Financial Results For the Nine Months Ended 30 September 2017
QNB Group's Key Financial Highlights
•
Net Profit up
by 6% from September 2016, to reach QAR10.3 billion.
•
Total Assets reached
QAR792 billion, up by 11% from September 2016.
•
Net Loans and
Advances increased to QAR579 billion, up by 14% from September 2016.
•
Customer
Deposits increased to QAR574 billion, up by 15% from September 2016.
•
Liquid assets comprising of cash and cash equivalents amounted to QAR50
billion or 6% of total assets.
• Loans to Deposit ratio decreased to 100.8%, compared
with 101.3% in September 2016.
•
Earnings per
Share reached QAR10.7, compared to QAR10.3 in September
2016.
•
Total Equity reached
QAR77 billion, up by 2% from September 2016.
QNB Group’s Key Operational
Highlights
• QNB Group commences operations in Mumbai, India.
• QNB Group’s presence spans more than 31
countries across three continents serving more than 21 million customers.
QNB Group, the largest financial institution
in the Middle East and Africa (MEA) region, announced its results for the nine
months ended 30 September 2017, which is the highest in the history of QNB
Group.
Key
indicators of the financial results for the nine months ended 30 September 2017
are shown below.
Achieve Sustainable and Robust Growth in Profits
|
Income Statement
(QAR billion) |
Sep-17
|
Sep-16
|
Movement
|
|
Net
Interest Income
|
13.2
|
13.6
|
(3%)
|
|
Net
Fees and Commission income
|
2.7
|
2.7
|
-
|
|
Total
Expenses
|
4.9
|
5.3
|
(7%)
|
|
Net
Profit attributable to Equity Holders
|
10.3
|
9.7
|
6%
|
|
Key Performance Indicators
|
Sep-17
|
Sep-16
|
|
Earnings
per Share (QAR)
|
10.7
|
10.3
|
|
Cost
to Income Ratio
|
29.0%
|
30.1%
|
For the nine months ended 30 September 2017, Net
Profit increased to QAR10.3 billion, up by 6% compared to last year, demonstrating
QNB Group’s success in maintaining robust growth while controlling costs.
The decrease in net interest income was
primarily driven by the devaluation of the EGP which took place in late 2016.
Had there been no devaluation of the EGP late last year, QNB Group’s financial performance
would have been as shown below:
(QAR billion)
|
|
|
Sep-17
|
|
Sep-16
|
|
Growth
|
|
|
Net
Interest Income
|
13.2
|
12.5
|
6%
|
|||||
|
Net
Fees and Commission income
|
2.7
|
2.5
|
9%
|
|||||
|
Total
Expenses
|
4.9
|
4.9
|
-
|
|||||
The Group’s prudent cost control policy and strong
revenue generating capability helped to improve the efficiency ratio (cost to
income ratio) to 29% as at 30 September 2017, from 30.1% in September 2016,
which is considered one of the best ratios among financial institutions in the
region.
Robust and Strong Financial Position
|
Balance
Sheet (QAR billion)
|
Sep-17
|
Sep-16
|
Growth
|
Dec-16
|
Growth
|
|
Total
Assets
|
792
|
713
|
11
|
720
|
10
|
|
Loans
and Advances
|
579
|
507
|
14
|
520
|
11
|
|
Deposits
|
574
|
501
|
15
|
507
|
13
|
|
Equity
|
77
|
76
|
2
|
|
|
Total assets reached QAR792 billion, up by 11%
from September 2016, the highest ever achieved by the Group. This was driven by
a growth rate of 14% in loans and advances to reach QAR579 billion.
|
|
|
|
|
|
|
||
|
Key Performance
Indicators
|
Sep-17
|
Sep-16
|
Dec-16
|
||||
|
Loan
to Deposit Ratio
|
100.8%
|
101.3%
|
102.7%
|
||||
|
NPL
Ratio
|
1.8%
|
1.8%
|
1.8%
|
||||
|
Coverage
Ratio
|
111%
|
130%
|
114%
|
||||
|
LCR
|
149%
|
116%
|
85%
|
||||
|
NSFR
|
93%
|
86%
|
84%
|
||||
QNB Group was successful in attracting new
customer deposits to comply with the cap on loans to deposit ratio of 100% set
by QCB, which will be effective from end of 2017. These deposit mobilisation
efforts resulted in increased customer funding by 15% to reach QAR574 billion
from September 2016. This led to the reduction in the Group’s loan to deposit
ratio to 100.8%, compared with 101.3% in September 2016. This clearly
demonstrates the success of QNB’s strategy to diversify its funding sources.
The Group was able to maintain the ratio of
non-performing loans to gross loans at 1.8%, a level considered one of the
lowest amongst financial institutional in the MEA region, reflecting the high
quality of the Group’s loan book and the effective management of credit risk.
The Group’s conservative policy in regard to provisioning continued with the
coverage ratio reaching 111% in 30 September 2017.
The table below shows the pro-forma financial
position of QNB Group, had there been no devaluation of the EGP late last year:
(QAR billion)
|
|
|
Sep-17
|
|
Sep-16
|
|
Growth
|
|
|
Total
Assets
|
792
|
680
|
16%
|
|||||
|
Loans
and advances
|
579
|
493
|
17%
|
|||||
|
Deposits
|
574
|
476
|
21%
|
|||||
Diversified Sources of Liquidity
In September 2017 QNB Group
successfully completed the issuance of Formosa bonds under its Euro Medium Term
Note (EMTN) programme and listed on the Taipei Stock Exchange. Under this
programme, a US$ 630 million tranche was issued with a maturity of 30 years
callable every 5 years. The issuance was part of QNB Group’s on-going strategy
to ensure diversification of funding in terms of type, tenor and geography.
This Reg S issue attracted strong interest from Taiwanese investors.
This success is a testament to the trust of international investors in QNB
Group’s strategy and the strength of its financial position.
Also the above is an example of a highly
diversified international and local funding base spread across various
geographies in terms of currencies, tenors and product mix.
QNB Group follows a very conservative
approach to manage its liquidity needs and a prudent liquidity management
programme is in place to address urgent and exceptional business requirements.
Growing International Presence
In July, QNB Group commenced its
operations in the city of Mumbai, the economic capital of the Republic of
India. This network expansion comes in support of its vision to become a
leading bank in the Middle East, Africa, and Southeast Asia by 2020, in
addition to establishing a foothold in highly competitive markets.
Through its new branch in India,
the Group offers a full spectrum of banking products and services. The Group
also offers its rich experience in wealth management, investment portfolios,
project finance, and the provision of smart banking solutions and a range of
innovative products and services designed to suit the requirements of the
Indian market.
QNB Group’s presence, through its subsidiaries
and associate companies, spans more than 31 countries and 3 continents
providing a comprehensive range of products and services.
Exceptional Capital Strengths
Total Equity increased by 2% from September 2016
to reach QAR77 billion as at 30 September 2017. Earnings per Share reached QAR 10.7,
compared to QAR10.3 in September 2016.
Capital Adequacy Ratio (CAR) calculated as
per the QCB and Basel III requirements stood at 15.4% as at 30 September 2017 (18.0% including
profitability up to 30 September 2017), higher than the regulatory minimum
requirements of the Qatar Central Bank and Basel Committee. The Group is keen
to maintain a strong capitalisation in order to support future growth targets.
Maintain a strong Credit Profile
QNB Group has maintained its position as one
of the strongest rated financial institutions in the region. This is a result
of QNB Group’s strong financial position, high quality of its assets and its leading
position in the financial sector.
Institution of Choice
QNB Group continued to highlight its
dedication to high quality service and product offerings. The last nine months witnessed
a number of major achievements, for which the Group received numerous prestigious
awards, including: “Best Bank in Qatar” by Global Finance magazine, “Best Bank
in Qatar” by Asiamoney magazine, and “Best Bank in Qatar” and “Fastest Growing Bank
in Qatar” from the Banker Middle East magazine.
Robust Brand Recognition and High Brand Value
Based on the Group’s continuous strong performance and its diversified
international presence, QNB is now the most valuable banking brand in the MEA region,
with the value of its brand increased to USD3.8 billion to rise to the
60th place globally, in addition to attaining the highest
rating of AA+ in brand strength, making it the only Qatari banking brand
among the world’s top 100.
Enhancements to Compliance Capabilities
QNB Group’s compliance with statutory and
regulatory requirements are sustainably achieved by implementing several
enhancements to its infrastructure which is a fundamental aspect of achieving
the Group’s goals, objectives and expansion strategy. The Training and Awareness methodology has also been enhanced
to introduce a new effective approach by conducting onsite trainings to alert all
staff on the Money Laundering risks, Reporting of Suspicious Transactions and escalation
of suspicious activities. QNB Group Compliance
has conducted a number of awareness programmes among the employees at all
levels which enables staff to develop
responsiveness about the required behaviours and actions which lead to
protecting and upholding the best interests of QNB and its customers.
Ensure Outstanding Talent Pool
QNB continues with its focus on training and development programmes to
employees at all levels with an opportunity to develop and identify the top
talents within the Group. Subsequent to the Employment Engagement Survey
conducted last year by QNB, several initiatives were undertaken to
improve how employees view and operate within QNB Group. Also QNB has
undertaken multiple initiatives to strive towards being recognized as an
Employer of Choice by both staff and potential candidates. QNB
continues to place high emphasis on recruiting nationals in all countries in
which the Group operates, providing them with dedicated training programs to
further enhance their capabilities. This has resulted in the bank having a
Qatarization ratio that exceeds 53% in Qatar, the highest among financial
institutions in Qatar.
QNB built on the previous successes in its development of Qatari
Nationals via targeted deployment to overseas branches and subsidiaries, so as
to give the future leaders of the bank a detailed exposure of the countries/markets
that we operate in. During 2017, QNB expanded the scope of this programme
to start having Qatari staff permanently deployed in key markets/countries to
not only increase the development of the individual, but also strengthen the
service provided to Qatari customers and their businesses overseas.
The total number of staff for the Group is more
than 27,800 operating from 1,230 locations and 4,200 ATMs serving more than 21
million customers.
البيانات المالية المرحلية المختصرة
الموحدة
للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر
2017
مجموعة
QNB تحقق نتائج مالية مميزة مع ارتفاع صافي
الارباح الى 10,3 مليار ريال
المؤشرات
المالية الرئيسية لمجموعة QNB
·
صافي الأرباح 10,3مليار ريال بزيادة 6% عن سبتمبر .2016
·
إجمالي الموجودات يرتفع إلى
792 مليار
ريال بزيادة11
%
عن سبتمبر.2016
·
صافي القروض والسلف يرتفع
إلى579
مليار ريال بزيادة14 % عن سبتمبر. 2016
·
إجمالي ودائع العملاء يرتفع إلى574
مليار ريال بزيادة15
%
عن
سبتمبر
.2016
·
بلغ إجمالي الموجودات النقدية ذات
السيولة العالية 50
مليار ريال تمثل 6% من إجمالي الموجودات.
·
بلغت نسبة القروض الى الودائع 100,8% مقارنة مع 101,3% في سبتمبر .2016
·
العائد على السهم يصل إلى
10,7
ريال
مقارنة مع 10,3 ريال في
سبتمبر
.2016
·
إجمالي حقوق المساهمين يرتفع إلى77 مليار ريال بزيادة2
%
عن
سبتمبر
.2016
المؤشرات غير المالية الرئيسية لمجموعة QNB
·
مجموعةQNB تبدأ مزاولة أعمالها في جمهورية الهند
·
تتواجد المجموعة في أكثر من 31 بلداً وثلاث قارات حول العالم يخدمون
اكثر من 21 مليون عميل
أعلنت مجموعة QNB، أكبر مؤسسة مصرفية في منطقة الشرق الأوسط وافريقيا، عن نتائجها
المالية للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2017والتي
تعتبر الأعلى في تاريخ المجموعة.
فيما يلي البنود الرئيسية للنتائج المالية للمجموعة
للتسعة أشهر
المنتهية في 30 سبتمبر2017:
الاستمرار في تحقيق معدلات نمو مستدامة
|
أهم بنود قائمة الدخل
)مليار
ريال)
|
سبتمبر 2017
|
سبتمبر 2016
|
نسبة التغير
|
|
صافي
إيرادات الفوائد
|
13,2
|
13,6
|
(%3)
|
|
صافي
إيرادات الرسوم والعمولات
|
2,7
|
2,7
|
-
|
|
إجمالي
المصاريف
|
4,9
|
5,3
|
(%7)
|
|
صافي
الأرباح العائد الى مساهمي البنك
|
10,3
|
9,7
|
%6
|
|
|
|
|
|
|
مؤشرات
الأداء الرئيسية
|
سبتمبر 2017
|
سبتمبر 2016
|
|
|
العائد
على السهم (ريال)
|
10,7
|
10,3
|
|
|
نسبة الكفاءة (المصاريف
الى الإيرادات)
|
%29,0
|
%30,1
|
بلغ صافي أرباح مجموعة QNB 10,3 مليار ريال للتسعة أشهر
الأولى من عام 2017، بارتفاع
نسبته 6% مقارنة مع نفس الفترة من العام الماضي. الأمر الذي يؤكد نجاح المجموعة
في الحفاظ على نمو قوي في مصادر الدخل والسيطرة على التكاليف.
وقد أدت سياسة المجموعة في
إدارة التكاليف وقدرتها على تحقيق نمو قوي في الإيرادات الى تحسن نسبة الكفاءة (المصاريف
إلى الإيرادات) لتصل%29,0 مقارنة مع 30,1% في سبتمبر 2016. وتعتبر هذه النسبة من بين أفضل النسب على
مستوى المؤسسات المالية الرئيسية في المنطقة.
وقد تأتى الانخفاض في صافي
إيرادات الفوائد والإيرادات التشغيلية بشكل رئيسي نتيجة انخفاض قيمة الجنية المصري
الذي حدث في نهاية عام 2016، وفي حالة الغاء تأثير ذلك التأثير، فان البنود
الرئيسية للنتائج المالية للمجموعة سوف تعكس ما يلي:
|
البيانات المالية المعدلة بافتراض ثبات قيمة الجنية المصري
|
|||
|
(مليار ريال)
|
سبتمبر 2017
|
سبتمبر 2016
|
نسبة النمو
|
|
صافي
إيرادات الفوائد
|
13,2
|
12,5
|
%6
|
|
صافي
إيرادات الرسوم والعمولات
|
2,7
|
2,5
|
%9
|
|
إجمالي
المصاريف
|
4,9
|
4,9
|
-
|
المحافظة على متانة
ومرونة المركز المالي للمجموعة
|
الميزانية
العمومية
(مليار
ريال)
|
سبتمبر 2017
|
سبتمبر 2016
|
النمو
|
ديسمبر 2016
|
النمو
|
|
إجمالي
الموجودات
|
792
|
713
|
11
|
720
|
10
|
|
القروض
والسلف
|
579
|
507
|
14
|
520
|
11
|
|
ودائع
العملاء
|
574
|
501
|
15
|
507
|
13
|
|
حقوق
المساهمين
|
77
|
76
|
2
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ارتفع إجمالي موجودات المجموعة
بنسبة 11% منذ30 سبتمبر 2016 ليصل إلى 792 مليار ريال وهو أعلى مستوى للموجودات في تاريخ
المجموعة. وقد تمكن البنك من تحقيق ذلك من خلال النمو القوي في محفظة القروض
والسلف بنسبة14 % لتصل إلى 579
مليار ريال.
|
سبتمبر 2017
|
سبتمبر 2016
|
ديسمبر
2016
|
|
|
|
|
نسبة
القروض الى الودائع
|
%100,8
|
101,3%
|
102,7%
|
|
|
|
معدل
القروض غير العاملة
|
%1,8
|
1,8%
|
1,8%
|
|
|
|
نسبة
التغطية
|
%111
|
130%
|
114%
|
|
|
|
نسبة
تغطية السيولة
|
%149
|
116%
|
85%
|
||
|
نسبة
صافي التمويل المستقر
|
%93
|
86%
|
84%
|
||
كما
نجحت المجموعة في تنمية مختلف مصادر التمويل، حيث ارتفعت ودائع العملاء بنسبة 15% منذ30 سبتمبر2016 لتصل إلى574 مليار ريال، وقد بلغت نسبة القروض الى الودائع 100,8%
مقارنة مع 101,3% في
سبتمبر 2016 مما يعكس نجاح البنك في تنمية الودائع وزيادة نسب السيولة وذلك
انسجاما مع تعليمات مصرف قطر المركزي.
كما حافظ البنك على معدل القروض
غير العاملة كنسبة من إجمالي محفظة القروض عند مستوى1,8 %، وهو من بين أدنى المعدلات على نطاق البنوك
الرئيسية في منطقة الشرق الأوسط وإفريقيا، الأمر الذي يعكس الجودة العالية لمحفظة
القروض وفعالية سياسة إدارة المخاطر الائتمانية. كما واصلت المجموعة سياستها المتحفظة
في بناء المخصصات حيث بلغت نسبة تغطية القروض غير العاملة 111% بنهاية الربع الثالث من عام 2017.
وفي حالة الغاء تأثير أثر انخفاض
الجنية المصري، فان البنود
الرئيسية للمركز المالي للمجموعة سوف يعكس ما يلي:
|
البيانات
المالية المعدلة بافتراض ثبات قيمة الجنية المصري
|
|||
|
(مليار ريال)
|
سبتمبر 2017
|
سبتمبر 2016
|
نسبة النمو
|
|
إجمالي الموجودات
|
792
|
680
|
%16
|
|
القروض والسلف
|
579
|
493
|
%17
|
|
ودائع العملاء
|
574
|
476
|
%21
|
مصادر متنوعة للسيولة
أعلنت مجموعة QNBفي
سبتمبر 2017،
عن انتهائها بنجاح من إصدار سندات فورموزا غير مضمونة ضمن برامجها لأوراق الدين متوسطة
المدى (EMTN) بقيمة
630 مليون دولار أمريكي ولأجل استحقاق يبلغ 30 عاماً مع حق الاستدعاء مرة كل 5 سنوات.
ويتم تداول هذه السندات في سوق تايبيه للأوراق المالية.
وقد حظي هذا الإصدار من سندات Reg S باهتمام كبير من المستثمرين التايوانيين. ويؤكد هذا النجاح مدى
الثقة التي يضعها المستثمرين الدوليين في استراتيجية مجموعة QNB وقوة وضعها المالي. ويعد الإصدار جزء من جهود المجموعة من أجل
تنويع مصادر التمويل من خلال إصدار سندات في مناطق جغرافية وأسواق جديدة وبفترات
استحقاق متعددة.
وتتبع مجموعة QNB نهجاً محافظاً في إدارة احتياجاتها من السيولة، كما قامت بوضع
برنامج للإدارة الحكيمة للسيولة لمواجهة متطلبات الأعمال في الحالات العاجلة
والاستثنائية.
تواجد
عالمي متنامي
بدأت المجموعة في يوليو 2017 بمزاولة أعمالها في مدينة مومباي،
العاصمة الاقتصادية لجمهورية الهند. وتأتي مزاولة المجموعة أعمالها في جمهورية
الهند دعماً منها لرؤيتها في أن تصبح أحد البنوك الرائدة في الشرق الأوسط وافريقيا
وجنوب شرق اسيا بحلول 2020، إضافة إلى تواجدها في الأسواق التي تتمتع بميزة
تنافسية عالية.
وتتواجد المجموعة من خلال
فروعها وشركاتها التابعة والزميلة في أكثر من 31 بلداً وثلاث قارات حول
العالم، حيث تقدم أحدث الخدمات المصرفية.
قوة استثنائية لرأس المال وحقوق المساهمين
ارتفع إجمالي حقوق المساهمين
بنسبة 2% منذ 30 سبتمبر 2016
ليصل إلى 77 مليار ريال. كما بلغ
العائد على السهم 10,7
ريال مقارنة مع 10,3ريال
في 30
سبتمبر2016 .
وقد بلغت نسبة كفاية رأس المال
المحتسبة بموجب متطلبات مصرف قطر المركزي ولجنة بازل III ما نسبته15,4 % في 30 سبتمبر2017 (18,0% بعد إضافة صافي الأرباح لنهاية سبتمبر 2017)،
وهو معدل يتجاوز متطلبات مصرف قطر المركزي ولجنة بازل. وتركز سياسة المجموعة في
المحافظة على قاعدة متينة لرأس المال لدعم خططها الاستراتيجية المستقبلية.
المحافظة على
أعلى التصنيفات الائتمانية
حافظت مجموعة QNB على مستوى
تصنيفاتها الائتمانية كواحدة من أعلى تصنيفات المؤسسات المالية على صعيد المنطقة.
وجاء ذلك نتيجة للمركز المالي القوي للمجموعة وجودة أصولها العالية ومكانتها
المتميزة في القطاع المصرفي.
المؤسسة الأكثر
تفضيلاً
حصلت مجموعة QNB على عدة جوائز محلية وعالمية نتيجة لجودة وتنوع الخدمات والمنتجات التي
تقدمها، منها جائزة "أفضل بنك في قطر 2017 " من مجلة جلوبال فاينانس، وجائزة
"أفضل بنك في قطر" من مجلة آسيا موني، وجائزة "أفضل بنك في
قطر" و"أسرع البنوك نموا في قطر" من مجلة ذا بانكر ميدل إيست.
قيمة عالية
للعلامة المصرفية المتميزة للمجموعة
بفضل استمرار الأداء القوي وزيادة انتشار المجموعة على الصعيد الدولي،
تمكنت المجموعة من الحصول على أعلى قيمة لعلامتها
المصرفية في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا، حيث ارتفعت قيمة العلامة التجارية
المصرفية لمجموعة QNB إلى 3,8 مليار دولار أميركي لتصبح في
المرتبة 60 على مستوى العالم، بالإضافة إلى تصنيف جودة العلامة AA+ لتكون بذلك العلامة المصرفية
القطرية الوحيدة ضمن أول 100علامة تجارية مصرفية في العالم مما يعكس قوة وقيمة العلامة التجارية المصرفية للمجموعة.
تعزيز وتقوية ثقافة
الأمتثال لدى المجموعة
تقوم مجموعة QNB على الدوام بتطوير قدراتها على الالتزام بالمتطلبات التشريعية
والرقابية بصورة مستدامه من خلال وضع العديد من التحسينات لبنيتها التحتية الأمر
الذي يعد أحد العناصر الهامة لتحقيق غايات وأهداف المجموعة واستراتيجيتها
التوسعية. وقد تم وضع برامج تدريبية صممت بصورة خاصة لطبيعة الاعمال والأنشطة
المختلفة لمجموعة QNB، ويتم
تقديمها وجها لوجه وعبر شبكة الأنترنت لترسيخ ثقافة الالتزام ولتدريب الموظفين
بصورة دورية على مبادئ الالتزام والإنذار المبكر، ومكافحة غسل الاموال وتمويل
الإرهاب مع الأخذ بعين الاعتبار عمليات الاحتيال واختراق البيانات التي تحدث حول
العالم لتوفير أرضية مناسبة لوضع المزيد من الاهتمام لحماية النظام المالي العالمي.
تأمين مستوى
متميز من الكفاءات والكوادر البشرية
استمرت ادارة الموارد البشرية للمجموعة بتقديم برامج التدريب والتطوير
المكثفة من خلال عدة برامج للقيادة والإشراف والتدريب مما يزود الموظفين على
اختلاف مستوياتهم الوظيفية بالفرص اللازمة لتنمية مهاراتهم وتطوير المواهب
الواعدة.
كما واصلت مجموعة QNB
تركيزها على توظيف المواطنين في كافة الدول التي تعمل بها وتوفير برامج تدريبية
لتطوير قدراتهم المهنية. وأدت هذه الجهود إلى
تجاوز نسبة الموظفين القطريين في دولة قطر مستوى %53، وهي أعلى نسبة
توطين بين المؤسسات المالية في دولة قطر.
وقد بنى QNB على نجاحاته السابقة في مجال تطوير قدرات المواطنين القطريين وذلك
عن طريق إلحاقهم بشكل مدروس بفروعه الخارجية وشركاته التابعة بهدف إتاحة الفرصة
لقادة البنك المستقبليين للتعرف عن كثب على البلدان والأسواق التي نعمل فيها. وفي
عام 2017، يخطط QNB لتوسيع نطاق هذا البرنامج للبدء في تثبيت الموظفين القطريين بشكل
دائم في البلدان الرئيسية التي يعمل فيها، ليس فقط بهدف تطوير الأفراد، بل أيضاً
لتعزيز الخدمات المقدمة للعملاء القطريين وأعمالهم في الخارج.
ويعمل لدى المجموعة ما يزيد عن 27,800 موظف يخدمون اكثر من 21 مليون عميل، حيث تقدم أحدث الخدمات المصرفية
لعملائها عبر 1,230 فرعاً ومكتباً تمثيلياً و 4,200 جهاز صراف آلي.
