In collaboration with Aafaq Center for Research in Islamic Economy and Dubai Islamic Economy Development Centre
Takaful system to catalyze global growth of Islamic finance and reinforce Dubai’s rise as an ‘Islamic Economy Capital’
UAE, October 6, 2015 - The Dubai Center for Islamic Banking and Finance (DCIBF), a joint initiative of Hamdan Bin Mohammed Smart University (HBMSU) and ‘Dubai the Capital of Islamic Economy’, released an extensive report entitled ‘Takaful: Global Challenges to Growth Performance and Governance’ during the 2015 Global Islamic Economic Summit in Dubai. The event, which has held under the patronage of H.H. Sheikh Mohammed Bin Rashid Al Maktoum, Vice President and Prime Minister of the UAE and Ruler of Dubai, ran from October 5 to 6, 2015 at the Madinat Jumeirah.
Takaful is a cooperative system of Islamic insurance, which allows risk sharing rather than risk transfer. The comprehensive publication was developed in close collaboration with the Dubai Islamic Economy Development Centre (DIEDC), and Aafaq Center for Research in Islamic Economy (ACRIE), a subsidiary company of aafaq Islamic Finance. Although the rapidly growing global Takaful industry is poised to become a massive USD 20 billion market by 2017, there are still critical gaps that need to be addressed by industry practitioners and experts in cooperation with government. The rigorous scientific research conducted by DCIBF, ACRIE and DIEDC clearly outlines the current industry landscape and key trends to help policy makers and market players forge a viable future for the Takaful sector.
The report reveals that the GCC region currently dominates the Takaful business, with Southeast Asia and Africa as the next biggest markets. There were a total of 224 global Takaful operators as of 2012, with 101 new companies formed between 2006 and 2012 alone. The total manpower supporting the Primary Takaful sector stood at 70,010 as of 2013. Based on its recent growth rates, the global Takaful volume of contributions could reach USD 52.5 billion by 2020. The report notes that the future rate of growth of Takaful sales is being inhibited by the relative under-development of insurance distribution channels in several emerging markets into which Takaful is being launched.
H.E. Essa Kazim, Governor of the Dubai International Financial Centre (DIFC) and Secretary General of the Dubai Islamic Economy Development Centre, said: “The Takaful sector is an important component of global Islamic finance that requires more attention and research in order to address major issues and achieve long-term growth. We commend DCIBF for its thorough and precise study on prevailing trends, opportunities and threats in the Takaful domain. Based on our work with the Center in preparing its detailed report we are confident that the participants of the 2015 Global Islamic Economic Summit will appreciate the importance of the results especially in terms of policy making, goal-setting, and industry benchmarking.”
Dr. Mansoor Al Awar, Chancellor, Hamdan Bin Mohammed Smart University, said: “Over the last 10 years the number of Takaful companies has climbed nearly four-fold, reflecting the growing global popularity of the sector and its increasing importance to the development of Islamic finance. Despite its gains, though, the industry is still undermanned and faces several issues in vital areas such as innovation, distribution, and legal structures, among others. DCIBF’s report exhaustively investigates the key factors affecting the performance and governance of Takaful and what actions government and industry need to take to ensure sustained and profitable growth.”
“Given its international prominence and relevance to the future of the Islamic economy, the 2015 Global Islamic Economic Summit is the perfect avenue for sharing and discussing the results of DCIBF’s meticulous research. It provides an excellent audience for articulating Dubai’s vision of emerging as the global capital of the Islamic economy and championing efforts to accelerate the worldwide development of Islamic finance,” added Al Awar.
H.E. Dr. Abdul Jaleel Al-Blouki, Deputy Chairman of aafaq Islamic Finance, added: “ACRIE and DCIBF and DIEDC have prepared an outstanding account of the current Takaful landscape and key areas for improvement that can further increase the sector’s impact on the global Islamic economy. It was a very enlightening experience for us to join the Center in exploring the Takaful industry’s mechanisms, strengths, and gaps. Our report gives Takaful players and stakeholders a clearer picture of what to expect, what to address and what to aim for as the sector gains a firmer foothold on the international markets. In line with this, I would like to extend our thanks for the strong support and assistance that we have received from H.H. Sheikh Khalifa bin Zayed Al Nahyan, President of the UAE and H.H. Sheikh Mohammed Bin Rashid Al Maktoum, Vice President and Prime Minister of the UAE and Ruler of Dubai, and H.H. Sheikh Mohammed Bin Zayed Al Nahyan, Crown Prince of Abu Dhabi and Deputy Supreme Commander of the UAE Armed Forces—their continued patronage and support has been felt across all scientific research sectors.”
Recognizing Takaful’s growing importance as an Islamic alternative to insurance, HBMSU and Dubai Center for Islamic Banking and Finance (DCIBF) tapped Dr. Omar Clark Fisher to prepare the report. Dr. Fisher, who earned his PhD in Takaful in 2005, is a founder of three Takaful companies located in three countries. He said: “The Takaful Report, a groundbreaking efforts by DCIBF, looks into the global trends and major challenges facing this risk management sector by covering 219 Takaful operators across 39 countries. The publication of such comprehensive report further reinforces knowledge sharing in the industry and anchors Dubai as the Capital of Global Islamic Economy.”
Produced in Arabic and English to reach a broad international audience, the scientific report examines the efficiency and financial stability of the Takaful sector in countries with dual financial and economic systems. It identifies and discusses various Islamic insurance challenges and issues, quantifies investment trends, and analyzes the impacts of demand and industry structure on market movements. It also explores the governance mechanisms of the Takaful industry, delves into diverse Takaful operational models, and provides key recommendations to policy makers and stakeholders.
The key insights provided by ‘Takaful: Global Challenges to Growth Performance and Governance’ reflect the growing role DCIBF is playing in investigating and studying major technical and socio-economic issues affecting Islamic banking and finance. The Center is the result of HBMSU’s efforts to become the first learning institute to launch a dedicated platform for enhancing both academic knowledge and human capital development in Islamic banking and finance at the regional and international levels. DCIBF embodies HBMSU’s outstanding commitment to the provision of quality education, training, research and community service and the promotion of best practices in the field of Islamic banking and finance.
ACRIE, as a research subsidiary of aafaq Islamic Finance, is dedicated to support the initiative of his Highness to promote the global network of information and education on the Islamic Economy through conducting thematic, multidisciplinary research addressing strategic and practical research questions in Islamic Economy.
في إطار التعاون المثمر مع "مركز آفاق لأبحاث الاقتصاد الإسلامي" و "مركز دبي لتطوير الاقتصاد الإسلامي"
"مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" في "جامعة حمدان بن محمد الذكية" يطلق تقرير "تكافل" خلال "القمة العالمية للإقتصاد الإسلامي 2015"
- التقرير يتوقع وصول حجم مساهمة قطاع التكافل العالمي إلى 52,5 مليار دولار أمريكي بحلول 2020
- تحليل معمق وتوصيات استراتيجية لتعزيز حوكمة وأداء قطاع التكافل بما يدفع عجلة نمو الاقتصادات الإسلامية في العالم
- الأسواق الخليجية تسيطر على قطاع التكافل العالمي
الإمارات، 6 أكتوبر، 5201 - أطلق "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" (DCIBF)، المبادرة المشتركة بين "جامعة حمدان بن محمد الذكية" (HBMSU) و"دبي عاصمة الاقتصاد الإسلامي"، بالتعاون مع "مركز آفاق لأبحاث الاقتصاد الإسلامي"، تقريره الجديد تحت عنوان "تكافل: التحديات العالمية أمام الحوكمة وأداء النمو"، والتي تؤكد بأنّ دول الخليج العربي تسيطر حالياً على قطاع التكافل العالمي. وجاء ذلك على هامش أعمال "القمة العالمية للاقتصاد الإسلامي 2015" التي أقيمت تحت رعاية كريمة من صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم، نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي "رعاه الله"، على مدى يومي 5 و6 تشرين الأول/أكتوبر الجاري في "مدينة جميرا".
ويأتي إصدار التقرير الجديد نتاج التعاون المثمر بين "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" و"مركز دبي لتطوير الاقتصاد الإسلامي" (DIEDC)، و"مركز آفاق لأبحاث الاقتصاد الإسلامي"، أحد الشركات الفرعية التابعة لـ "آفاق الإسلامية للتمويل"، في الوقت الذي تتزايد فيه الحاجة الملحة لسد الثغرات الحالية ضمن قطاع التكافل الإسلامي، في إطار التعاون والتنسيق الفعال بين الحكومات والخبراء والقائمين والمعنيين بالاقتصاد الإسلامي، وذلك بالتزامن مع التقديرات التي تشير إلى مواصلة نمو قطاع التكافل العالمي بوتيرة متسارعة لتصل قيمته إلى 20 مليار دولار أمريكي بحلول العام 2017. ويكتسب التكافل اهتماماً عالمياً لافتاً باعتباره نظام تعاوني للتأمين الإسلامي يتيح تقاسم المخاطر بدلاً من نقلها.
ويظهر تقرير "تكافل: التحديات العالمية أمام الحوكمة وأداء النمو" بأنّ الأسواق الخليجية تهيمن في الوقت الراهن على قطاع التكافل العالمي، لافتاً إلى أنّ دول أفريقيا وجنوب شرق آسيا ستبرز باعتبارها كبرى أسواق التكافل الإسلامي خلال الفترة المقبلة. واستناداً إلى معدلات النمو الراهنة، يتوقع التقرير أن يصل حجم مساهمة قطاع التكافل العالمي إلى 52,5 مليار دولار أمريكي بحلول العام 2020. ويشير التقرير أيضاً إلى أنّ إجمالي عدد الشركات العالمية العاملة في مجال التكافل شهد نمواً ملحوظاً ليصل إلى 224 شركة في العام 2012، مع تأسيس 101 شركة جديدة في الفترة بين عامي 2006 و2012. وتفيد نتائج التقرير بأّنّ أعداد القوى العاملة ضمن قطاع التكافل الأول وصلت إلى 70,010 شخص في العام 2013. ويرى "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" بأنّ تباطؤ وتيرة تنمية قنوات توزيع خدمات التأمين في العديد من الأسواق الناشئة، التي تعتمد على نموذج التكافل الإسلامي، يتسبب في إعاقة معدل النمو المستقبلي لمبيعات التكافل.
وقال سعادة عيسى كاظم، محافظ "مركز دبي المالي العالمي" (DIFC) الأمين العام لـ "مركز دبي لتطوير الاقتصاد الإسلامي": "يمثل قطاع التكافل مكوّناً هاماً من مكونات صناعة التمويل الإسلامي العالمي، والذي يتطلب اليوم المزيد من الاهتمام والدعم، لا سيّما على صعيد إجراء البحوث والدراسات المتخصصة التي من شأنها أن تسهم في مواجهة القضايا الملحة والتحديات الناشئة، بما يحقق النمو على المدى الطويل. لذا فإننا نثني من جانبنا على جهود "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" في إعداد تقرير مفصل ودقيق حول المخاطر المحتملة والاتجاهات السائدة والفرص الحالية والآفاق المستقبلية لقطاع التكافل. واستناداً إلى تجربتنا في العمل مع المركز لإعداد التقرير النوعي الجديد، فإنّنا على ثقة تامة بأنّ "تكافل: التحديات العالمية أمام الحوكمة وأداء النمو" سيحظى بتقدير كبير واهتمام لافت من المشاركين في أعمال "القمة العالمية للاقتصاد الإسلامي 2015"، كونه يوفر مرجعية شاملة في مجال صنع القرار وتحديد الأهداف وإجراء المقارنة المعيارية ضمن قطاع التكافل."
وبالمقابل، أوضح الدكتور منصور العور، رئيس "جامعة حمدان بن محمد الذكية"، بأنّ تنامي أعداد الشركات العاملة ضمن قطاع التكافل بمعدل نحو 4 أضعاف خلال السنوات العشر الماضية يعكس القبول الدولي المتزايد لهذا النمط من أنماط التمويل الإسلامي، فضلاً عن تزايد أهميته كمساهم رئيسي في تطوير وتنمية الاقتصادات الإسلامية. وقال العور: "على الرغم من النمو المطرد الذي يشهده سوق التكافل عالمياً، إلا أنه لا يزال يواجه العديد من القضايا الملحة والتحديات الناشئة ضمن المجالات الرئيسية المتعلقة بالابتكار والتوزيع والبنية القانونية والتشريعية وغيرها. لذا جاء تقرير "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" بمثابة مرجعية هامة، لا سيّما وأنه يدرس بدقة تامة العوامل الرئيسية المؤثرة على حوكمة وأداء قطاع التكافل، كما يحدد أيضاً أفضل الإجراءات الفاعلة الواجب اتخاذها من قبل القطاع الحكومي والقائمين على صناعة التكافل في سبيل ضمان تحقيق ربحية عالية ونمو مستدام."
وأضاف العور: "تشرفنا المشاركة في "القمة العالمية للاقتصاد الإسلامي 2015" التي شكلت منصة مثالية للكشف عن نتائج تقرير "تكافل: التحديات العالمية أمام الحوكمة وأداء النمو"، باعتبارها حدث دولي بارز ومؤثر على صعيد توحيد الجهود الرامية إلى رسم ملامح مستقبل الاقتصاد الإسلامي العالمي. ونتطلع، من خلال الانضمام إلى نخبة المشاركين في أعمال القمة من صنّاع القرار وقادة الأعمال في العالم الإسلامي، إلى التعريف بالخطوات السباقة التي تخطوها دبي على صعيد التحول إلى عاصمة الاقتصاد الإسلامي، فضلاً عن المساهمة في تحديد آليات واضحة لتسريع وتيرة تنمية قطاع التمويل الإسلامي في العالم. ونلتزم من جانبنا في "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" و"جامعة حمدان بن محمد الذكية" بمواصلة الاستثمار في البحث والتطوير لإثراء المعرفة ودفع عجلة التنمية الشاملة محلياً وإقليمياً."
من جهته، أشاد سعادة عبد الجليل البلوكي، نائب رئيس مجلس إدارة "آفاق الإسلامية للتمويل"، بالتقرير الصادر عن "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" و"مركز دبي لتطوير الاقتصاد الإسلامي" و"مركز آفاق لأبحاث الاقتصاد الإسلامي"، باعتباره دراسة شاملة تسلط الضوء على المعطيات الراهنة ومجالات التطور الرئيسية التي تسهم في تعزيز مساهمة قطاع التكافل في دفع عجلة نمو الاقتصاد الإسلامي العالمي. وأعرب البلوكي عن سعادته بالانضمام إلى المركز في إعداد التقرير واستكشاف مكامن القوة والثغرات ضمن قطاع التكافل وتحديد آليات عمل فاعلة لمواصلة مسيرة التنمية على المدى البعيد، مضيفاً: "تكمن أهمية التقرير في كونه مرجعاً موثوقاً لتزويد القائمين والمعنيين بسوق التكافل بفكرة شاملة حول طبيعة التوقعات والتحديات والفرص والأهداف المستقبلية، بالتزامن مع الحضور القوي الذي يحظى به القطاع على المستوى الدولي، مثمنا الدعم القوي والمساندة التي يحظى بها البحث العلمي من قبل صاحب السمو الشيخ خليفة بن زايد آل نهيان، رئيس الدولة "حفظه الله ورعاه"، وصاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم، نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي "رعاه الله"، وصاحب السمو الشيخ محمد بن زايد آل نهيان، ولي عهد أبوظبي، نائب القائد الأعلى للقوات المسلحة، وما يقدمونه من دعم ومساندة لكافة قطاعات البحث العلمي."
وقال الدكتور فيشر، الحاصل على الدكتوراه في التكافل في العام 2005 والمشارك في إعداد تقرير "تكافل": "يرتكز التقرير بالدرجة الأولى إلى استشكاف أحدث الاتجاهات العالمية الناشئة وتحديد أبرز التحديات الرئيسية التي تعيق نمو قطاع التكافل، الذي يعتبر أحد القطاعات الحيوية الفاعلة في إدارة المخاطر المالية. ويتسم التقرير بالشمولية، كونه يستند إلى دراسة 219 جهة معنية في مجال التكافل الإسلامي في 39 دولة حول العالم. وتسعدني المشاركة في إعداد التقرير النوعي الذي يعكس الجهود الحثيثة التي يبذلها "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" في "جامعة حمدان بن محمد الذكية"، في سبيل تشجيع نقل المعرفة وإثراء البحث العلمي ودعم الرؤية الطموحة في جعل دبي عاصمة الاقتصاد الإسلامي في العالم."
ويركز التقرير، الصادر باللغتين العربية والإنجليزية، على دراسة مستويات الكفاءة والاستقرار المالي لقطاع التكافل في الدول التي تتبني نظم اقتصادية ومالية مزدوجة. كما يتمحور حول تحديد أبرز التحديات والقضايا المؤثرة على التأمين الإسلامي والاتجاهات الاستثمارية، وتحليل التأثيرات المترتبة عن معدلات الطلب والهيكلية الحالية للقطاع على تحركات وتوجهات السوق. ويستكشف التقرير أيضاً آليات الحوكمة والنماذج التشغيلية المختلفة ضمن قطاع التكافل، مقدماً توصيات رئيسية تمثل إضافة هامة لتمكين صناع القرار واللاعبين الرئيسيين والمعنيين بأعمال التأمين الإسلامي من تشكيل مستقبل قطاع التكافل، استناداً إلى أسس التجدّد والحيوية والاستدامة.
وتؤكد الرؤى المعمقة والتوصيات الاستراتيجية الصادرة عن تقرير "تكافل: التحديات العالمية أمام الحوكمة وأداء النمو" الدور المحوري الذي يقوم به "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" في دراسة القضايا الاجتماعية والاقتصادية المؤثرة على التمويل والصيرفة الإسلامية. ويأتي تأسيس "مركز دبي للصيرفة والتمويل الإسلامي" بمثابة نتاج جهود "جامعة حمدان بن محمد الذكية" الرامية إلى تعزيز ريادتها كأول مؤسسة تعليمية تطلق منصة متخصصة لإثراء المعرفة، وتنمية رأس المال البشري، وإجراء البحوث الأكاديمية والتطبيقية لدفع عجلة نمو قطاع الصيرفة والتمويل الإسلامي إقليمياً ودولياً. ويجسد المركز التزام الجامعة المستمر بتقديم مجموعة شاملة من برامج التعليم والتدريب النوعي والبحث العلمي والخدمات المجتمعية ونشر أفضل الممارسات التي من شأنها تطوير الاقتصادات الإسلامية.
وتم إنشاء "مركز آفاق لبحوث الاقتصاد الإسلامي"، التابع لـ "آفاق الإسلامية للتمويل"، بهدف العمل وفق رؤية صاحب السمو الشيخ محمد بن راشد آل مكتوم، نائب رئيس الدولة رئيس مجلس الوزراء حاكم دبي "رعاه الله"، المتمحورة حول جعل دبي مدينة رائدة فكرياً ومصدراً عالمياً للمعلومات في مجال المعرفة والتعليم في قطاع الاقتصاد الإسلامي. إذ يستند نطاق عمله إلى إجراء البحوث المتخصصة والشاملة التي تستهدف معالجة أبرز القضايا الاستراتيجية والعملية المؤثرة في الاقتصاد الإسلامي.
