Middle East retail banks will need to embrace future trends across technology, customers, competition and macro-economics says expert at the opening of 10th Retail Banking Expo & Forum
Local and regional retail banking industry professionals gathered today (Monday 6 April 2015) at the Ritz Carlton, in Dubai International Financial Centre (DIFC), to attend the opening of the 10th annual Middle East Retail Banking Forum & Expo.
Sanjoy Sen, Managing Director of Retail Banking Asia-Pacific at ANZ, delivered the first presentation, examining the future trends of retail banking and what the Middle East retail banks can learn from Asia’s experiences.
“Retail Banks are facing disruption across four key dimensions. Technology – where digital is reinventing banking; consumer – customers are redefining the rules of the game, competition – every bank must learn to innovate and macro-economic – changes demand agility,” said Sen.
In technological terms, Sen added: “At some stage there will be no cash, no cards, just mobile wallets – everything will be online. Finally digital currencies like Bitcoin, will dominate, at present there are 50,000 transactions a month resulting in billions of dollars of digital currency.”
“Consumers now have social media platforms where they can voice their concerns, complaints, recommendations and they have so many different banks and online banking platforms to choose from. As a result they are more multi-banked and less loyal, on average a person can carry up to six or seven credit cards.
“Banks will need to innovate to remain relevant. There are online platforms that do not need banking licences, new niche players such as UBANK, mobile wallets, crowd sourcing as well as peer-to-peer lending.”
Sen’s presentation was followed by a special address from Suresh Bajpal, Head of Retail Banking at Doha Bank, who focused on the effects that lower oil prices were having on the region’s retail banking sector and how to best shield existing retail portfolios, manage credit risk and downsize losses.
“Crude oil prices have fallen almost 50% since September 2014, creating both winners and losers in the world economy. Consumers benefit from low cost fuel and more cash in hand, while GCC governments, which traditionally obtain 90% of income from oil exports, now have less money to deposit with banks. Some may have to withdraw funds to cover budget deficits, so we need to lend prudently, borrow wisely and use credit smartly,” he said.
Organised by Fleming Gulf Exhibitions running alongside the forum is an exhibition showcasing the latest technological products and services.
According to Alex Heuff, Exhibition Director, Fleming Gulf Exhibitions, many banks have inherited legacy platforms which are inefficient when trying to run mobile solutions.
“Complete upgrades clearly come at a cost, so the event is designed to identify and debate solutions and showcase the latest technology that can complement and or enhance current platforms,” he said.
A total of 30 international exhibitors were showcasing the latest banking solutions such as Misys, Temenos, Infosys Finacle, Backbase, Vasco Data Security, Loxon, Bearing Point, Adobe, Fico, Global Payment Services, Omega Financial Solutions and SunGard Retail Banking.
Technological innovation will also be a major focus on day two of the conference with an exciting round table discussion featuring a line-up of tech gurus including Terry Kane, Head of Auto, Finance, Telco and Travel - MENA region for Facebook Inc., who will share expert insight on the latest developments covering everything from mobile payments, cashless transactions and contactless and prepaid payments to online product innovation.
50 ألف حركة مالية الكترونية شهرياَ
بدء أعمال الدورة العاشرة لمنتدى الشرق الأوسط للخدمات المصرفية للأفراد
انطلقت فعاليات معرض و منتدى الشرق الأوسط للخدمات المصرفية للأفراد في دورته العاشرة اليوم ( الأثنين 6 أبريل ) في فندق ريتز كارلتون مركز دبي المالي العالمي، بمشاركة مجموعة من المختصين مهنياَ في قطاع الخدمات المصرفية من المنطقة و العالم، وفقاَ لشركة " فليمنغ جلف اكسيبيشنز" التي تنظم الحدث.
و بدأت أعمال المنتدى بجلسة افتتاحية لمناقشة الاتجاهات المستقبلية للخدمات المصرفية للأفراد في الشرق و الأوسط و سبل الأستفادة من تجربة البنوك الآسيوية، قدمها سانجوي سين، العضو المنتدب للخدمات المصرفية للأفراد في منطقة آسيا في البنك الأسترالي النيوزيلندي .
و قال سين:" سوف تواجه البنوك أربعة أبعاد رئيسية و هي التكنولوجيا و خدمة العملاء و المنافسة و الأقتصاد، حيث من المتوقع في المستقبل القريب أن يتم الاستغناء عن العملات الورقية و استبدالها الكترونياَ، حيث يصل عدد الحركات المالية الالكترونية الى ما يقارب 50 الف حركة شهرياَ بقيمة مليارات الدولارات من العملة الالكترونية".
يشار الى أن هناك تغيراَ في الأنماط السلوكية للعملاء، من خلال كون العملاء أكثر وعياَ تكنولوجياَ و أكثر انخراطاَ اجتماعياَ.
و أضاف سين:" أصبح العملاء اكثر اندماجاَ في وسائل الاتصال الاجتماعي، حيث يظهرون مخاوفهم و شكواهم و استفساراتهم في العلن، و بالطبع فأن البنوك لتسعى لسد هذه الفجوة من خلال عدداَ من الخدمات الالكترونية، مما جعل عدداَ كبيراَ من العملاء الانتقال بين مجموعة من البنوك حيث يبلغ عدد البطاقات الائتمانية لكل عميل 6 الى 7 بطاقات، و ذلك يؤكد على أن البنوك يجب أن تعمل على مواكبة التكنولوجيا و تقديم الخدمات الالكترونية الكاملة للعملاء"
و أضاف سين:" لا تحتاج هذه الخدمات الي تراخيص بنكية، مما يساهم بدخول لاعبين جدد مثل ( يو بانك) و المحافظ الالكترونية، و منصات الاقراض الالكترونية".
و قدم سوريش باجبال، رئيس الخدمات المصرفية للأفراد في بنك الدوحة، كلمة أوضح من خلالها تأثير انخفاض أسعار النفط عالمياَ على الخدمات المصرفية في المنطقة و كيفية حماية محظفة التجزئة و ادارة المخاطر المحتملة.
و قال باجبال:" انخفض سعر النفط بنسبة 50 في المائة منذ سبتمبر 2014، حيث خلقت رابحاَ و خاسراَ في الاقتصاد العالمي، حيث استفاد المستهلكين من هذا الانخفاض من خلال توفر السيولة المالية، و على نطاق آخر قلة نسبة ايداعات الحكومات في البنوك الخليجية حيث تعتمد الحكومات بنسبة 90 في المائة على العوائد النفطية، مما يحتم على البنوك اعادة ادارة المخاطر في تقديم القروض".
و يقام المنتدى بمشاركة نحو 30 شركة متخصصة في القطاع بما فيها شركات أدوبي و"إكوفاكس" وانفوسيس فيناكل ولوكسون وأوميغا فايننشال سوليوشنز وسن غارد الخدمات المصرفية للأفراد وتيمينوس وفاسكو ديتا سكيورتي. ومن المتوقع أن يستقطب المعرض أكثر من ألف زائر من 40 دولة.
و قال أليكس هوف، مدير المعارض في شركة فليمنغ جلف اكسيبيشنز التي تنظم الحدث:" يركز منتدى الشرق الأوسط للخدمات المصرفية للأفراد هذا العام في مناقشاته على مختلف الجوانب الخاصة بالتجزئة المصرفية الأساسية وتكنولوجيا الدفع الإلكتروني للأفراد وتعزيز آليات استقطاب المتعاملين والبرمجيات والحلول الرقمية الخاصة بالخدمات المالية ومحاربة الغش في عمليات الدفع الإلكتروني ومساهمة التكنولوجيا في تطوير تجربة المستهلك والتوجهات الحالية والمستقبلية للدفع الإلكتروني باستخدام وسائل وأجهزة الاتصالات المحمولة".
ويتحدث في المنتدى نخبة من كبار الوسؤولين في قطاع الخدمات المصرفية في المنطقة مثل ديفيد باور، رئيس المجموعة لخدمات التجزئة والخدمات المصرفية الخاصة في بيت التمويل الكويتي وسوريش باجباي، رئيس الخدمات المصرفية للأفراد في بنك الدوحة ومجتبى نقفي، رئيس تطوير الأعمال في حبيب بنك ليمتد ورانا وزيشان سليم، رئيس الخدمات المصرفية للأفراد في الإمارات والسعودية في بنك الإمارات دبي الوطني.
و يناقش اليوم الثاني من أعمال المنتدى آلية الابتكار التكنولوجي، تضم مجموعة من خبراء القطاع منهم تيري كين، رئيس قسم السيارات و التمويل و شركات الاتصال و السفر في منطقة الأوسط لدى فيسبوك، الذي سوف يقدم رؤية الخبراء حول آخر التطورات في تسخير التكنولوجيا في خدمة العملاء.
