Rick Pudner is part of the team set to transform lending in the UAE
through the use of innovative peer-to-peer technology
Dubai-based
Beehive officially launched the region’s first peer-to-peer (P2P) online
lending platform today, offering a new funding alternative for small to medium
sized enterprises (SMEs).
Beehive’s
online platform is easy to use and offers a marketplace that directly connects established businesses with smart
investors so that SMEs get faster access to lower cost finance and investors
get better returns and manage risk by diversifying their investments. Peer-to-peer
lending, which is based on crowdfunding principles, enables Beehive to reduce
operating costs and streamline processes to minimise the cost and complexity versus
conventional finance routes.
Rick
Pudner the former Group CEO of Emirates NBD, has moved into the P2P finance
industry after 33 years in the commercial banking industry. As chairman of
newly launched Beehive, he is part of a team who are set to transform lending in
the UAE by offering SMEs faster access to lower cost finance and investors
better returns and diversified risk.
“I’m very excited to be part of Beehive and as an alternative
finance platform I think it will bring significant benefits to SMEs, investors
and the region itself. Presently, a major stumbling
block for businesses with growth aspirations is gaining access to credit, as
banks generally reject between 50-70% of SME loan applications. SMEs represent 90% of total businesses in
the UAE but account for just 4% of bank loans. Through
Beehive, we have created an innovative online platform that directly connects
investors and creditworthy businesses creating mutually beneficial partnerships
for growth. ” said Pudner.
Beehive’s
online marketplace facilitates flexible funding for established businesses
seeking investment between AED100,000 and AED500,000. Individual investors can
invest from as little as AED100 and bid to lend money, choosing how much they
will lend and at the interest rate. Beehive then facilitates the loan agreement
between the business and investors, charging a small percentage fee of the loan
amount. The business receives funding typically in around 7 days and investors receive
monthly repayments at target rates of between 8% and 12%.
“Transparency
is key to our offering. At Beehive, we are giving individual investors the
opportunity to directly support regional SMEs, driving economic growth and
employment. We are confident we have created a platform that offers a real
alternative to the traditional debt markets and better value to both sides of
the lending transaction,” said Craig Moore, founder and CEO of Beehive.
As banks
focus on lending to larger companies, the International Finance Corporation (IFC)
estimates the current SME funding gap in MENA to be approximately $260 billion.
With the current drive to achieve SME policy targets, Beehive’s market offering
in the UAE will help support the growth and development of the 300,000 plus SME
businesses located here.
Peer-to-Peer
lending, also known as marketplace lending, is estimated to be almost $9bn globally
in 2014 and is forecast to deliver $1 trillion by 2025. It is an increasingly
popular form of crowdfunding that is changing the way that SMEs borrow capital and
the way in which investors manage risk and return.
“The UAE has the potential to benefit enormously
from this asset class where businesses have faster access to lower cost finance
and smarter investors earn higher returns on their money, all in a tried and
tested concept used around the world. We are extremely excited to be the
pioneers in the UAE and are delighted to be rolling out a competitive and
technologically advanced lending platform to this market,” added Moore.
For
further information please visit www.beehive.ae
تهدف إلى ربط المستثمرين بالشركات
الصغيرة والمتوسطة
"بيهايف"
تطلق أول بوابة الكترونية في
المنطقة
لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة
البنوك
الإقليمية ترفض من 50 إلى 70 % من طلبات
القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة
أعلنت شركة "بيهايف"، المتخصصة في حلول الإقراض
والتمويل عبر الإنترنت ومقرها دبي، اليوم
(2 نوفمبر) عن اطلاقها رسميا أول بوابة الكترونية لخدمة الإقراض المباشر للأفراد في المنطقة. توفر بموجبها حلول تمويل بديلة وفريدة من نوعها لمؤسسات المشاريع الصغيرة والمتوسطة دون المرور عبر الوسطاء الماليين التقليديين مثل البنوك والمؤسسات المالية التقليدية.
(2 نوفمبر) عن اطلاقها رسميا أول بوابة الكترونية لخدمة الإقراض المباشر للأفراد في المنطقة. توفر بموجبها حلول تمويل بديلة وفريدة من نوعها لمؤسسات المشاريع الصغيرة والمتوسطة دون المرور عبر الوسطاء الماليين التقليديين مثل البنوك والمؤسسات المالية التقليدية.
وستعمل بيهايف من خلال هذه البوابة الإلكترونية لهذه الخدمة
الجديدة على ربط المستثمرين والشركات
الصغيرة والمتوسطة القائمة من أجل تسهيل حصول الشركات على تمويل أسرع وبتكلفة أقل والمستثمرين على
عوائد أفضل مع امكانية ادارة المخاطر من خلال تنويع استثماراتهم. وسوف يمكن
الإقراض المباشر للأفراد والشركات، الذي يستند إلى مبادىء التمويل الجماعي من
تخفيض تكاليف التمويل وتسهيل الاجراءآت دون الحاجة إلى المرور
بتعقيدات الاجراءآت الخاصة بالتمويل التقليدي.
وسيتولى ريك بودنر، الرئيس التنفيذي السابق لبنك الإمارات دبي الوطني
والذي عمل في قطاع المصارف التجارية لأكثر من 33 عاما، منصب رئيس مجلس ادارة بوابة
بيهايف الألكترونية الجديدة حيث سيعمل على اطلاق صيغة جديدة للإقراض في الإمارات
العربية المتحدة من خلال توفير حلول وخدمات أسرع للشركات
الصغيرة والمتوسطة للحصول على تمويل بتكلفة أقل وعوائد أفضل للمستثمرين وتعزيز
ادارتهم للمخاطر.
وقال بودنر: "أنا سعيد جدا بالانضمام لفريق عمل بيهايف
وكونها تمثل بوابة بديلة
للتمويل، فأنا على ثقة بأنها سوف تسهم في توفير فوائد جمة لأعمال الشركات الصغيرة
والمتوسطة والمستثمرين وللمنطقة ككل. حاليا هناك عوائق رئيسية تحد
كثيرا من تحقيق طموحات ونمو الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تسعى للحصول
على تمويل من البنوك حيث ترفض هذه البنوك ما بين 50 و70 في المائة من طلبات القروض
لهذه الشركات. وتمثل الشركات الصغيرة والمتوسطة نسبة 90 في المائة من مجمل الأعمال
في الإمارات العربية المتحدة ولكنها تحظي بنسبة 4 في المائة من قروض البنوك. وعبر
بوابة بيهايف، عملنا على ابتكار منصة الكترونية عبر الانترنت
تربط المستثمرين والشركات ذات
القيمة الإئتمانية الجيدة بطريقة مباشرة من أجل شراكة ذات منفعة متبادلة لتحقيق النمو".
بيهايف الإلكترونية سوف توفر
تمويلا مرنا للشركات القائمة التي تبحث عن استثمارات تترواح بين 100 و500 ألف
درهم. ويمكن للمستثمرين من خلالها القيام باستثمار مبالغ تبدأ من 100 درهم والسعى
للإقتراض مع بيان حجم ما سيقدمونه من اقراض وبأي سعر فائدة. وستقوم بيهايف بعد ذلك
بترتيب اتفاقية الإقراض بين الشركة والمستثمر مع احتساب رسوم قليلة عن قيمة القرض
ومن ثم صرف التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة المعنية في غضون 7
أيام، في حين يحصل المستثمرين بعد ذلك على دفعات شهرية معادة من مبلغ الإقراض بنسبة
مستهدفة تتراوح بين 8 و12 في المائة.
وقال كريج مور، المؤسس والرئيس التنفيذي
لبيهايف: "تعد الشفافية مفتاحا لما نوفره من عروض وخدمات على بوابة بيهايف.
إنها تمثل خدمة لربط الشركات، ذات القيم المالية الجيدة التي تبحث عن أفضل سعر
للفائدة، مباشرة مع المستثمرين الذين يسعون للحصول على تدفقات مالية شهرية وعوائد صافية مجزية ورسوم
منخفضة. ونحن على ثقة كبيرة بأننا حققنا منصة مبتكرة توفر بديلا حقيقيا لأسواق الإقراض التقليدية وقيمة أفضل للمستثمرين والشركات الصغيرة والمتوسطة".
وفي الوقت الذي تركز فيه المصارف على تمويل الشركات
الأكبر حجما، فإن مؤسسة التمويل الدولية "آى إف سي" تقدر حجم فجوة
التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بنحو 260 مليار
دولار أمريكي. ومع جهود التحرك الحالية لتحقيق اهداف الشركات الصغيرة والمتوسطة،
فإن ما ستوفره بيهايف في الإمارات العربية المتحدة من تسهيلات سوف يدعم نمو وتطوير
أعمال ما يزيد على 300 مائة ألف شركة صغيرة ومتوسطة محلية.
ويقدر حجم التمويل المباشر
للشركات الصغيرة والمتوسطة عالميا بنحو 9 مليارات دولار أمريكي في 2014، في حين
يتوقع أن يصل إلى تريليون دولار بحلول 2025، بحسب "آى
إف سي". ويمثل هذا النوع من التمويل الجماعي صيغة مألوفة من شأنها أن تعمل
على تغيير الطريقة التي تسعى من خلالها تلك الشركات إلى الحصول على المال وكذلك
المستثمرين في ادارة المخاطر والعوائد.
وتابع مور: "إن أعمال الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات
العربية المتحدة تحظى بإمكانية الاستفادة بشكل كبير من خلال هذه الخدمة الجديدة التي ينوفرها حيث يمكن الوصول من
خلالها بشكل أسرع إلى حلول اقراض مباشرة قليلة التكلفة وكذلك المستثمرين
حيث يمكنهم الحصول على عوائد أكبر لأموالهم عبر بوابة مجربة ومستخدمة عالميا. إننا
نتطلع للعب دور ريادي لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة في الإمارات من خلال هذه
البوابة الإلكترونية وأدواتها التقنية المتقدمة لحساب عمليات الإقراض
والاستثمار".
للمزيد
من المعلومات، يرجى زيارة الموقع الإلكتروني: www.beehive.ae
