9M
2014 Highlights
- Net Profits were AED 4.2 Billion, up 14.7% year-on-year (y-o-y)
- Revenues were AED 7.7 Billion, up 8.4% y-o-y
- Total Assets grew to AED 398.1 Billion, up 15.3% y-o-y
- Loans were AED 198.0 Billion, up 8.4% y-o-y
- Customer Deposits increased to AED 264.7 Billion, up 15.3% y-o-y
- Trade contingencies were AED 118.6 Billion, up 51.9% y-o-y
- Strong capital position with CAR at 16.3% and Tier-I ratio at 14.8%
3Q
2014 Highlights
- Net Profits were AED 1.37 Billion, up 32.0% y-o-y and down 4.1% sequentially (q-o-q)
- Revenues were AED 2.6 Billion, up 17.1% y-o-y and flat q-o-q
- Total Assets at AED 398.1 Billion, up 14.2% q-o-q
- Loans at AED 198.0 Billion, up 8.9% q-o-q
- Customer Deposits AED 264.7 Billion, up 11.5% q-o-q
- Trade contingencies AED 118.6 Billion, up 24.7% q-o-q
Abu
Dhabi- (October
28th,
2014)- National
Bank of Abu Dhabi (NBAD)
earned AED 4.195 billion for the nine months ended 30
September 2014, up 14.7% over the corresponding period in 2013. In
3Q 2014, net profits were AED 1.366 billion; up 32.0% year-over-year
and down 3.7% sequentially. Results for both periods reflected
underlying business improvement. Diluted EPS was AED 0.84 for 9M
2014, up 16.3%.
The
annualised return
on average equity for 9M 2014 was 15.6%, up 42bps from 15.1% in
9M 2013.
H.E.
Nasser
Alsowaidi,
Chairman of NBAD
said, “In the third quarter of 2014, NBAD continued to generate
solid momentum across its multiple lines of business. Our
year-to-date results reflect continued strength in underlying revenue
and earnings growth, and we have continued to maintain a strong
balance sheet and solid capital position whilst achieving these
results.”
Mr.
Alex Thursby, Group Chief Executive said,
“Our performance in the first three quarters of 2014 reflects the
successful execution of our long-term strategy, and we continue to
see positive underlying trends in our Global Wholesale, Global Retail
& Commercial and Global Wealth businesses. We are achieving these
strong results whilst also maintaining a conservative approach to
risk management. During the 3rd
quarter, we were ranked 25th
– up from 35th
- amongst the World’s 50 Safest Banks by Global Finance magazine,
marking the 6th
consecutive year we have been on this prestigious list. During the
third quarter, we continued the process of exiting certain businesses
which are not aligned with our long-term strategy from either a
customer product or risk perspective. We continued to invest in our
front office sales and relationship banker teams in all of our
businesses with a large emphasis on Retail & Commercial. As part
of building a world class bank, we are investing in “building the
spine” to ensure we are positioned to grow safely and build a
sustainable customer value proposition as competition intensifies.
This investment will continue into the 4th
quarter as we build for the future.
In
addition to our solid performance in the first three quarters of the
year, we are also beginning to raise our profile – in the UAE and
around the world – and we are playing an increasingly more
prominent role in connecting global investors in the UAE and across
the West-East corridor in 2014. One example of connecting investors
was our key role in the recent Emaar Malls IPO, which was a high
profile transaction completed in the 3rd
quarter of 2014; bookrunning the first ever sukuk issuance by the UK
and Hong Kong governments; Goldman Sachs’ debut USD sukuk, the
first ever by a Western financial institution; and Agricultural Bank
of China’s recent CNH issue, the first CNH new issue and first
Asian financial instiution offering bookrun by NBAD.
We
are raising our profile and the service proposition to clients is our
recently announced exclusive banking partnership with Real Madrid.
The two organisations share a lot in common as both NBAD and Real
Madrid are premier brands, heritage is the foundation for both
organisations and, both NBAD and Real Madrid have a history of
commitment to excellence. We are confident that this partnership
will support NBAD’s continued commitment to deliver the best
products in the market to the clients.
Collectively,
our achievements over the past several quarters have been remarkable
from both a business and reputational standpoint, and we expect much
more in the years to come. Our plan for 2015 and beyond will further
enable us to continue the growth and momentum we have begun to see as
we continue to execute against our longer-term strategic objectives,”
Mr. Thursby concluded.
ECONOMIC
OVERVIEW
In
3Q 2014, US GDP data was higher than expected, business sentiment
indicators are now signaling expansion, and the latest statement by
the FOMC indicated that asset purchases would most likely end in
October 2014 as inflation is nearing Fed target levels.
Offsetting strong news from the US are negative headlines from around
the world, including hardening of sanctions against Russia,
Argentina’s debt default and ongoing instability in the MENA area.
In Europe, recent data indicated weak growth and low inflation, and
the ECB is focused on medium term targets and planning a bond
purchase program, which is expected to start toward the end of
October 2014. Divergence of Fed and ECB quantitative easing (QE)
policy is raising market uncertainty.
In
the UAE, the economy is expected to grow 5% in 2014 and around 4.5%
in 2015, driven primarily by the non-oil sector. Several
factors are currently contributing to a decline in oil prices
including increased oil supplies, reduction of transportation issues,
recovery in Libyan refineries and weaker demand. These factors
are being partially offset by the upward price pressure being created
by geopolitical risks during 2014. The UAE currently has
substantial foreign assets and a fiscal surplus, and annual growth
rates of 4.5-5% are expected to continue for the next several years.
In
2014, deposit growth and liquidity have strengthened, and lending
growth has increased. Overall, the UAE banking sector is
comfortably capitalized, and loan to deposit and non-performing loan
ratios have been steadily declining. The 2015 budget has been
drafted and will focus on harnessing financial resources in a
sustainable way to serve citizens and provide them with better
health, education, and social services.
OPERATING
INCOME
*
Due to effective
hedging strategies, the offsetting impact of hedging instruments is
reflected in the net investments gains on the hedged items.
Net
interest income (including income from Islamic financing) (NII) was
up 5.7% in 9M 2014. In 3Q, NII was up 2.7% sequentially and up 9.5%
year-over-year. Net interest margin for the nine months of 2014 was
1.89%, down 11 bps compared to corresponding period of 2013. Third
quarter NIM was 1.92%, down 5 bps sequentially and 3 bps
year-over-year as both periods were impacted by the timing of large
government deposits. NIM continues to remains under pressure from
several factors including abundant liquidity, re-pricing of risk as
the economy recovers and increased deposits placed across highly
liquid but lower-yielding asset classes.
Net
fees and commissions were up 26.3% in 9M 2014, driven by increases in
trade finance, retail, brokerage and lending related fees. In 3Q,
they were up 25.2% year-over-year, while slightly lower by 5.5%
sequentially on lower brokerage income. Net FX income was down in 9M
2014 and in 3Q results, both sequentially and year-over-year with
offsetting impact presented in net investment gains, which were up in
9M and in 3Q, both sequentially and year-over-year as we took
advantage of favorable market conditions and hedging strategies.
Other
operating income was down significantly in 9M 2014, largely due to
exceptional gains from hedging strategies in 1H 2013 which did not
repeat in 2014.
EXPENSES
Operating
expenses for 9M 2014 were AED 2.597 billion, up 11.8%, reflecting
continued investment in the business partially offset by the benefit
of efficiencies generated from restructuring costs.
The
cost to income ratio was 33.9% in 9M 2014, reflecting an increase
from 32.9% in 9M 2013.
Our
continuing investments in our franchise, network and systems,
products and people are in line with our vision to be
recognised as the
World’s Best Arab Bank and our mission to be ‘core to our chosen
customers’.
*
Other expenses include general and administration expenses,
donations and charity
OPERATING
PROFITS
Operating
profits in 9M 2014 grew to 5.061 billion, up 6.7%. Operating profits
by segment in 9M 2014 were
AED 2,944 million (58%) in
Global Wholesale Banking,
AED 588 million (12%) in Global Wealth and AED 1,207 million (24%) in
Global Retail and Commercial. Head Office had a net contribution of
AED 322 million (6%).
9M
2014 Revenues & Operating Profit by Segment
REVENUES
OPERATING
PROFITS
Global
Retail & Commercial
32%
Global
Retail & Commercial
24%
Global
Wholesale
58%
Global
Wholesale
48%
IMPAIRMENT
CHARGES
Net
impairment charges in the 9M 2014 were AED 668 million, down AED 254
million and reflecting continued improvement in asset quality and
recovery in collateral values. Specific provision charges also
reflected significant improvement and were lower by AED 240 million
in 9M 2014.
The
Bank continues to be fully compliant with the Central Bank of UAE’s
minimum requirement of 1.5% for collective provisions since the end
of 2011 and ahead of the effective date (year end 2014).
Non-performing
loans increased by AED 45 million in 3Q 2014 to AED 6.232 billion. As
of 30 September 2014, NPL ratio improved to at 3.05% of the
loan book, improving from 3.16% at year-end 2013. The ratio has
gradually come down from a peak of 3.55% in 1Q 2013. Total provisions
represented 104.4% of non-performing loans.
(AED
mn)
1.66%
of Credit RWAs
55.7%
of NPLs
3.16%
of Loans
1.68%
of Credit RWAs
49.9%
of NPLs
3.05%
of Loans
1.39%
of Credit RWAs
55%
of NPLs
1.39%
of Credit RWAs
55%
of NPLs
BALANCE
SHEET
Assets
were up 15.3% year-over-year and 14.2% sequentially, primarily due to
an increase in lending and liquid assets.
Net
Loans and advances increased
8.4% year-over-year and 8.9% sequentially, due to a combination of
underlying growth and the impact of short-term financing related to
the Emaar Malls IPO.
Customer
deposits grew 15.3%
year-over-year and 11.5% sequentially. The Bank continues to
experience a strong and encouraging buildup of CASA (Current accounts
and savings deposits) with growth of 33.9% year-over-year and 7.0%
sequentially.
Trade
contingencies were
AED 118.6 billion, up 51.9% year-over-year and 24.7% sequentially as
the Bank continues to gain momentum and execute against its growth
strategy of generating more non-funded revenue from the flow of trade
across the West-East corridor.
Equity,
consisting of
shareholders’ funds of AED 33.3 billion and GoAD Tier-I capital
notes of AED 4.0 billion, was up 11.9% year-over-year and 3.5%
sequentially.
Basle-II
ratios remain strong and well above the minimum 12% and 8% (Tier-I)
as required by the UAE Central Bank, with a capital adequacy ratio of
16.3% and a Tier-I ratio of 14.8% as of 30 September 2014.
As planned the Bank made further progress toward its targeted Tier-1
ratio of approximately 15%.
CREDIT
RATINGS
NBAD’s
long term ratings are now amongst the strongest combined ratings of
any global financial institution with ratings from Moody’s Aa3,
Standard & Poor’s (S&P) AA-, Fitch AA-, RAM (Malaysia) AAA,
R&I’s (Japan) rating of A+, and now ranked 25th
among the World’s 50 Safest Banks by Global Finance.
ACCOLADES
& RECENT DEVELOPMENTS
- The National Bank of Abu Dhabi (NBAD) has become the exclusive banking partner of Real Madrid in the UAE. Real Madrid is the world’s most valuable football club in terms of revenue and holds the most record titles in the world, including FIFA team of the century and winner of the 2014 UEFA champions league. NBAD-Real Madrid cards will offer customers exclusive priveleges and premium benefits, and NBAD is working in full partnership with Real Madrid to develop further co-branded products , create joint merchandise and collaborate on future programmes and events.
- Global Finance ranked NBAD 25th among the World’s 50 Safest Banks, up 10 positions from the number 35 spot in the previous year. The prestigious international financial magazine has ranked NBAD in its World’s 50 Safest Banks for the sixth consecutive year. The banks for this list are selected through an evaluation of long-term credit ratings—from Moody’s, Standard & Poor’s, and Fitch—and total assets of the 500 largest banks worldwide.
- NBAD has launched NBAD Shari'a MENA Dividend Leader Fund, which invests in select dividend-paying companies traded on the most promising MENA equities markets. The Fund is inspired by and modeled after NBAD MENA Dividend Leader Fund (MDL), an accomplished, award-winning fund. Inspired by the success of NBAD MENA Dividend Fund, the new fund is a comparable product for investors who are interested in Shari'a-compliant investment. Recently, MENA Dividend Leader Fund was voted Newcomer Fund of the Year 2013 by Zawya at the MENA Asset Management Conference and Awards 2014.
- NBAD was the first financial institution in the Middle East to select NCR SelfServ 91, a new hardware platform that will help NBAD transform its branches and extend its retail banking footprint. This modern, sleek, in-branch ATM can help migrate low-value transactions from the teller line to self-service, freeing branch staff to focus on sales and customer support.
- NBAD has appointed Susan Yuen as its CEO in Asia. In this new role, Ms. Yuen will be responsible to define and implement NBAD’s strategy in Asia and have oversight of the bank’s current presence in Hong Kong, Malaysia and Shanghai and consider future expansion plans to Singapore. Ms. Yuen will work with NBAD’s global businesses to develop a client focused business for NBAD in Asia with a key emphasis on building and enhancing our relationships and putting our clients at the core of our business in region. She is a highly experienced and proficient banker with nearly 30 years’ experience in multiple areas of banking and a deep understanding of Asian markets.
أرباح
الربع الثالث تنمو 32%
إلى
1.37
مليار
درهم
4.2
مليار
درهم صافي أرباح بنك أبوظبي الوطني خلال
9
أشهر
بارتفاع 14.7%
ملخص
نتائج الأعمال خلال الـ9
أشهر
الأولى من عام 2014
- صافي الأرباح 4.2 مليار درهم بزيادة 14.7% مقارنة بالـ9 أشهر الأولى من 2013
- الإيرادات 7.7 مليار درهم بارتفاع 8.4% عن الــ9 أشهر الأولى من 2013
- إجمالي الأصول 398.1 مليار درهم بارتفاع 15.3% عن الــ9 أشهر الأولى من 2013
- القروض 198 مليار درهم بارتفاع 8.4% عن الــ9 أشهر الأولى من 2013
- ودائع العملاء ارتفعت إلى 264.7 مليار درهم بارتفاع 15.3% عن الــ9 أشهر الأولى من 2013
- الالتزامات والارتباطات الطارئة المتعلقة بالتجارة بلغت 118.6 مليار درهم بارتفاع 51.9% عن الــ9 أشهر الأولى من 2013
- وضع قوي لرأس المال مع إجمالي معدل بلغ 16.3% ومعدل كفاية الشق الأول عند 14.8%
ملخص
نتائج الأعمال خلال الربع الثالث 2014
- صافي الأرباح 1.37 مليار درهم بزيادة 32.0% مقارنة بالربع الثالث 2013 وتراجع 4.1% عن الربع الثاني 2014
- الإيرادات 2.6 مليار درهم بارتفاع 17.1% عن الربع الثالث 2013 ونفس مستوى الربع الثاني 2014
- إجمالي الأصول 398.1 مليار درهم بارتفاع 14.2% عن الربع الثاني 2014
- القروض 198 مليار درهم بارتفاع 8.9% عن الربع الثاني 2014
- ودائع العملاء 264.7 مليار درهم بارتفاع 1.51% عن الربع الثاني 2014
- الالتزامات والارتباطات الطارئة المتعلقة بالتجارة بلغت 118.6 مليار درهم بارتفاع 24.7% عن الربع الثاني 2014
أبوظبي-
(28 أكتوبر
2014)-
حقق
بنك أبوظبي الوطني صافي أرباح
بلغ 4.195
مليار
درهم خلال
التسعة أشهر الأولى المنتهية في 30
سبتمبر
2014
بارتفاع
14.7
% مقارنة
بالفترة نفسها من عام 2013.
وبلغ
صافي أرباح الربع الثالث (يوليو
إلى سبتمبر)
1.366 مليار
درهم بارتفاع
32.0
% مقارنة
بالربع الثالث 2013
وبتراجع
%4.1
عن
الربع الثاني 2014.
وتعكس
نتائج الفترتين تحسن الأعمال.
وبلغت
ربحية
السهم المخفضة 0.84درهم
خلال الـ9
أشهر
الأولى من العام 2014،
بارتفاع 16.3%.
وبلغت
نسبة العائد السنوي لحقوق المساهمين
بنهاية الـ9
أشهر
الأولى من العام الجاري 15.6%
بارتفاع
42
نقطة
أساس مقارنة
بـ15.1%
في
الفترة نفسها من العام الماضي.
قال
معالي ناصر أحمد السويدي، رئيس مجلس إدارة
بنك أبوظبي الوطني:
"في
الربع الثالث من العام 2014،
واصل البنك تحقيق أداء جيد في مختلف قطاعات
أعماله.
وتعكس
نتائج البنك منذ بداية العام حتى نهاية
سبتمبر استمرار قوة الإيرادات الأساسية
ونمو العائدات كما حافظنا على ميزانية
عمومية وقاعدة رأس مال متينة مع تحقيق
هذه النتائج".
وقال
اليكس ثيرسبي، الرئيس التنفيذي لمجموعة
بنك أبوظبي الوطني:
"
تعكس
نتائج أعمال البنك في الـ9
أشهر
الأولى من العام 2014
التطبيق
الناجح لاستراتيجية البنك على الأمد
الطويل حيث نلاحظ نمواً إيجابياً في
قطاعات الخدمات المصرفية للمؤسسات
والأفراد والأعمال وإدارة الثروات.
ويستمر
بنك أبوظبي الوطني في تحقيق هذه النتائج
الجيدة مع الحفاظ على منهج محافظ في إدارة
المخاطر.
وخلال
الربع الثالث، تحسن تصنيف البنك ليحل في
الموقع الـ25
(مقارنة
بالمرتبة 35
في
العام الماضي)
ضمن
البنوك الـ50
الأكثر
أماناً في العالم وفقاً لقائمة "غلوبال
فاينانس"،
وهي السنة السادسة على التوالي التي يحتل
فيها البنك موقعه ضمن هذه القائمة
المرموقة".
وخلال
الربع الثالث، واصلنا عملية التخلي عن
النشاطات التي لا تتماشى مع استراتيجتنا
طويلة الأمد سواء من حيث منتجات العملاء
أو المخاطر.
واصلنا
الاستثمار في فرق المبيعات ومديري العلاقات
المصرفية في كافة القطاعات المصرفية مع
التركيز الكبير على الخدمات المصرفية
للأفراد والأعمال.
وكجزء
من بناء بنك بمستوى عالمي، نستثمر في بناء
العمود الفقري للمؤسسة كي نضمن أننا في
موقع يتيح لنا النمو بأمان وبناء علاقات
مستدامة مع العملاء مع تزايد حدة المنافسة.
وستستمر
هذه الإستثمارات في الربع الأخير كوننا
نبني للمستقبل".
وأضاف:
"علاوة
على النتائج الجيدة في الـ9
أشهر
الأولى من العام، نقوم بتحسين خدماتنا
وأعمالنا في دولة الإمارات وبقية الدول
التي نعمل فيها، ويزداد الدور المهم الذي
نقوم به في ربط المستثمرين العالميين في
دولة الإمارات والمنطقة التي تربط الشرق
بالغرب، ومن الأمثلة على هذا الدور:
اكتتاب
إعمار مولز في الربع الثالث 2014،
والمشاركة في إصدار وإدارة أول صكوك
سيادية من قبل الحكومة البريطانية وهونج
كونج، وصكوك "غولدمان
ساكس "،
وهي أول صكوك لمؤسسة مالية غربية، وإصدار
بنك الصين الزراعي بـ"الرينمبي"
وهو
أول إصدار لمؤسسة مالية اسيوية تولي إدارة
الإكتتاب لبنك أبو ظبي الوطني.
وقال
الكس ثيرسبي:"
نقوم
بتعزيز مكانة البنك ومستوى الخدمات التي
نوفرها للعملاء في الشراكة الحصرية مع
نادي ريال مدريد، فلدينا
العديد من القواسم المشتركة مع ريال مدريد
فعلاماتنا التجارية معروفة ورائدة
وتراثنا هو أساسنا ولنا تاريخ طويل في
الالتزام بالتميز.
ونحن
على ثقة من أن هذه الشراكة ستدعم التزام
بنك أبوظبي الوطني المتواصل لتقديم أفضل
المنتجات لعملائنا في السوق".
وأعرَّب
اليكس
ثيرسيبي عن سعادته بـ"التقدم
الذي حققه البنك في الفترة السابقة من
ناحية أعماله وتعزيز مكانته"،
متوقعاً "تحقيق
المزيد من النجاحات في السنوات المقبلة
، وسوف تساهم خططنا للعام 2015
والسنوات
المقبلة في مواصلة النمو الذي بدأنا نشهده
مع استمرارنا في تنفيذ
الأهداف الاستراتيجية طويلة الأمد ".
الأوضاع
الاقتصادية
في
الربع الثالث من عام 2014،
كانت البيانات الخاصة بالناتج المحلي
الأمريكي أفضل من المتوقع، وتوضح مؤشرات
الأعمال الاتجاه نحو التوسع، ووأوضحت
تصريحات
اللجنة الفيدرالية للسوق المفتوحة FOMC
أن
برنامج شراء الأصول قد ينتهي في أكتوبر
الجاري حيث بلغ معدل التضخم المستويات
المستهدفة من مجلس الاحتياطي الفيدرالي.
وعلى
الرغم من هذه الأنباء الجيدة من الولايات
المتحدة الامريكية، فإن الأخبار السلبية
من مختلف أنحاء العالم مثل تشديد العقوبات
على روسيا، وأزمة الديون الأرجنتينية،
والأوضاع غير المستقرة في الشرق الأوسط
تأتي بتأثيرات.
وفي
أوروبا، فإن البيانات التي صدرت مؤخراً
تشير إلى ضعف معدل النمو وانخفاض التضخم،
ويركز البنك المركزي الأوروبي على الأهداف
متوسطة الأمد وإطلاق برنامج لشراء السندات،
والذي يتوقع أن يبدأ بنهاية شهر أكتوبر
الجاري.
ويسهم
التباين في سياسات البنك المركزي الأوروبي
ومجلس الاحتياط الفيدرالي الأمريكي فيما
يتعلق ببرنامج التحفيز الكمي QE
في
زيادة حالة الاضطراب التي تعيشها الأسواق.
وفي
دولة الإمارات العربية المتحدة، يتوقع
أن يكون معدل النمو الاقتصادي نحو 5%
في
2014
و4.5%
في
عام 2015،
مدفوعاً بشكل أساسي بالقطاعات غير النفطية.
وفي
الوقت الراهن، تسهم عدة عوامل في انخفاض
سعر النفط بما في ذلك زيادة الإمدادات
النفطية وانخفاض القضايا المتعلقة بالنقل
وتحسن الوضع في المصافي الليبية وضعف
الطلب على النفط.
من
جهة أخرى، فهناك عوامل تسهم في دعم سعر
النفط مثل المخاطر الجيوسياسية خلال
2014.
وتملك
دولة الإمارات العربية المتحدة أصولاً
أجنبية ضخمة وفائض مالي مع معدلات نمو
سنويه تتراوح بين 4.5%
إلى
5%،
ويتوقع أن يستمر النمو في هذا المعدل خلال
السنوات المقبلة.
وفي
2014،
تعزز نمو الودائع المصرفية والسيولة كما
شهدت القروض نمواً ملحوظاً، وبشكل عام
فإن القطاع المصرفي في الإمارات يتمتع
بوضع قوي لرأس المال، وانخفض مستوى القروض
إلى الودائع والقروض المتعثرة بشكل كبير.
وتركز
ميزانية 2015
في
الإمارات على تحقيق عائدات مالية بشكل
مستدام لخدمة المواطنين والمقيمين وتوفير
خدمات أفضل في مجالات الصحة والتعليم
والخدمات الاجتماعية.
إيرادات
العمليات
|
yoy
%
|
9M2013
|
9M
2014
|
yoy
%
|
3Q
2013
|
qoq
%
|
2Q
2014
|
3Q
2014
|
مليون
درهم
|
|
5.7%
|
4,848
|
5,123
|
9.5%
|
1,640
|
2.7%
|
1,749
|
1,796
|
صافي
إيرادات الفوائد وعقود التمويل الإسلامي
(1)
|
|
26.3%
|
1,340
|
1,692
|
25.2%
|
450
|
-5.5%
|
596
|
563
|
صافي
إيرادات رسوم وعمولات
|
|
-24.2%
|
317
|
240
|
-58.1%
|
84
|
-68.7%
|
112
|
35
|
صافي
أرباح تحويل العملات الأجنبية *
|
|
96.7%
|
249
|
490
|
large
|
9
|
60.4%
|
101
|
161
|
صافي
أرباح الاستثمار *
|
|
-63.8%
|
314
|
113
|
21.1%
|
12
|
-33.5%
|
21
|
14
|
الإيرادات
التشغيلية الأخرى
|
|
14.2%
|
2,219
|
2,535
|
39.5%
|
555
|
-6.8%
|
830
|
774
|
الدخل
من غير الفوائد
(2)
|
|
8.4%
|
7,067
|
7,658
|
17.1%
|
2,194
|
-0.4%
|
2,580
|
2,570
|
إجمالي
إيرادات التشغيلية
(1+2)
|
*نتيجة
لإستراتيجيات
التحوط
الفعالة،
فإن النتائج المتقابلة تم إظهارها في
صافي ارباح الإستثمار.
كان
صافي إيرادات الفوائد (بما
فيها الدخل الصافي من عمليات التمويل
الإسلامي)
أعلى
5.7%
مقارنة
بالـ9
أشهر
الأولى من العام الماضي، وفي الربع الثالث
2014،
كان صافي إيرادات الفوائد أعلى 2.7%
مقارنة
بالربع الثاني 2014
و9.5%
مقارنة
بالربع الثالث من العام الماضي.
وبلغ
صافي
هامش الفائدة على أساس متوسط إجمالي
الأصول خلال الـ9
أشهر
الأولى 1.89٪،
وهو ما يقل بـ11
نقطة
أساس عن الفترة نفسها من العام الماضي.
وفي
الربع الثالث 2014
بلغ
صافي
هامش الفائدة 1.92%،
وهو أقل بـ5
نقاط
أساس مقارنة بالربع الثاني، و3
نقاط
أساس مقارنة بالفترة نفسها من العام
الماضي حيث تأثرت الفترتان بتوقيت ودائع
حكومية كبيرة.
وما
يزال صافي هامش الفائدة تحت ضغط العديد
من العوامل مثل ارتفاع السيولة وإعادة
تسعير للمخاطر مع تعافي الاقتصاد وزيادة
في الودائع في فئات أصول تتمتع بسيولة
عالية لكن بعوائد منخفضة.
وارتفع
صافي الرسوم والعمولات 26.3%
في
الـ9
أشهر
الأولى من العام مدفوعاً بزيادة تمويل
التجارة والخدمات المصرفية للأفراد
والوساطة والرسوم المرتبطة بالقروض.
وفي
الربع الثالث، ارتفع صافي الرسوم والعمولات
25.2%
مقارنة
بالفترة نفهسا من العام الماضي، لكنه
تراجع بمعدل 5.5%
مقارنة
بالربع الثاني لانخفاض العمولات من خدمات
الوساطة وانخفض صافي الدخل من الصرف
الأجنبي في الربع الثالث وخلال الـ9
أشهر
الأولى من العام.
ونتيجة
لإستراتيجيات التحوط فقد ارتفعت المكاسب
الاستثمارية المتقابلة خلال الـ9
أشهر
الأولى وفي الربع الثالث بالإضافة إلى
الاستفادة من الأوضاع الجيدة نسبياً في
الأسواق المالية.
وانخفضت
الإيرادات التشغيلية الأخرى بشكل ملحوظ
خلال الـ9
أشهر
الأولى مقارنة بنفس الفترة من العام
الماضي، وذلك بسبب المكاسب الاستثنائية
من سياسات التحوط التي تحققت في النصف
الأول العام الماضي، والتي لم تتكرر خلال
العام الجاري.
التغيرات
في إيرادات العمليات (مليون
درهم)
المصروفات
|
yoy
%
|
9M
2013
|
9M
2014
|
yoy
%
|
3Q
2013
|
qoq
%
|
2Q
2014
|
3Q
2014
|
مليون
درهم
|
|
11.8%
|
2,323
|
2,597
|
16.5%
|
801
|
7.2%
|
871
|
934
|
المصروفات
التشغيلية
|
بلغ
إجمالي مصروفات العمليات خلال الـ9
أشهر
الأولى 2.597
مليار
درهم بارتفاع 11.8
% مقارنة
بالفترة نفسها من العام الماضي، ما يعكس
استثماراتنا المستمرة في أعمالنا مقابل
الفوائد التي حققها البنك من إعادة الهيكلة
في المصروفات.
وبلغت
نسبة المصروفات إلى الإيرادات 33.9%
بنهاية
الـ9
أشهر
الأولى، وهي أعلى من نسبة 32.9%
في
الفترة نفسها من العام الماضي.
وتتماشى
استثماراتنا المستمرة في العلامة التجارية
وتوسيع
وتطوير شبكة الفروع والنظم والمنتجات
والعاملين مع
رؤيتنا بأن نكون "أفضل
بنك عربي في العالم"
وكذلك
مهمتنا المتمثلة في "التركيز
على عملائنا".
*مصروفات
أخرى تشمل مصروفات عمومية وإدارية،
التبرعات
أرباح
العمليات
|
yoy
%
|
9M
2013
|
9M
2014
|
yoy
%
|
3Q
2013
|
qoq
%
|
2Q
2014
|
3Q
2014
|
مليون
درهم
|
|
6.7%
|
4,744
|
5,061
|
17.40%
|
1,393
|
-4.3%
|
1,709
|
1,636
|
الأرباح
التشغيلية
|
بلغت
أرباح العمليات خلال الـ9
أشهر
الأولى من العام الجاري 5.061
مليار
درهم بارتفاع 6.7%
عن
نظيرها للعام السابق.
وبلغت
أرباح عمليات قطاع المؤسسات والشركات
2,944
مليون
درهم (58%)،
فيما حقق قطاع إدارة الثروات 588
مليون
درهم (12%)،
وقطاع الأفراد والأعمال التجارية 1,207
مليون
درهم (24%)،
وبلغت مساهمة المركز الرئيسي 322
مليون
درهم (6%).
ايرادات
ومصروفات التشغيل ل9
أشهر
الأولى من 2014
حسب
القطاعات
الايرادات
أرباح
العمليات
القطاع
المصرفي
للأفراد
والأعمال التجارية
32%
القطاع
المصرفي
للأفراد
والأعمال التجارية
24%
القطاع
المصرفي للمؤسسات والشركات
%48
القطاع
المصرفي للمؤسسات والشركات
58%
المخصصات
بنهاية
الـ9
أشهر
الأولى من العام 2014،
بلغ صافي المخصصات 668
مليون
درهم بانخفاض 254
مليون
درهم عن الفترة المماثلة للعام السابق
وذلك نتيجة للتحسن في جودة الأصول والانتعاش
في قيم الضمانات.
وانخفضت
المخصصات المحددة بـ240
مليون
درهم.
ونجح
البنك في الحفاظ على النسبة المقررة 1.5%
وفقاً
لتوجيهات المصرف المركزي بدولة الإمارات
العربية المتحدة وذلك منذ نهاية عام 2011
علماً
بأنها ستدخل حيز التنفيذ في نهايةعام
2014.
|
yoy
|
9M
2013
|
9M
2014
|
yoy
|
3Q
2013
|
qoq
|
2Q
2014
|
3Q
2014
|
مليون
درهم
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
التغيرات
للفترة
|
|
(240)
|
1,025
|
785
|
110
|
217
|
24
|
303
|
327
|
المخصصات
المحددة
|
|
80
|
343
|
423
|
(136)
|
214
|
(18)
|
97
|
79
|
المخصصات
العامة
|
|
(160)
|
1,368
|
1,209
|
(25)
|
431
|
5
|
400
|
406
|
مخصص
إجمالي القروض
|
|
(88)
|
(481)
|
(569)
|
(66)
|
(140)
|
(1)
|
(205)
|
(206)
|
مستردات
القروض
|
|
24
|
19
|
42
|
(5)
|
7
|
(17)
|
19
|
3
|
القروض
المعدومة (القروض
وموجودات أخرى)
|
|
(29)
|
15
|
(14)
|
0
|
(0)
|
0
|
(0)
|
0
|
مخصصات
أصول أخرى
|
|
(254)
|
921
|
668
|
(96)
|
299
|
(12)
|
215
|
202
|
صافي
المخصصات
|
وارتفع
حجم القروض المتعثرة بمقدار 45
مليون
درهم في الربع الثالث من العام الجاري
لتصل إلى 6.232
مليار
درهم بنهاية الـ9
أشهر
الأولى من العام الجاري.
وفي
30
سبتمبر
2014،
بلغ معدل القروض المتعثرة 3.05%
من
إجمالي القروض وهو أقل من المعدل في نهاية
العام الماضي حين بلغ 3.16%،
ومن أعلى معدل له والذي بلغ 3.55%
بنهاية
الربع الأول من العام الماضي.
ويمثل
إجمالي المخصصات 104.4%
من
القروض المتعثرة.
الميزانية
العمومية
|
yoy
%
|
30-Sep-13
|
qoq
%
|
30-Jun-14
|
ytd
%
|
31-Dec-13
|
30-Sep-14
|
مليار
درهم
|
|
15.3%
|
345.1
|
14.2%
|
348.5
|
22.5%
|
325.1
|
398.1
|
الموجودات
|
|
8.4%
|
182.5
|
8.9%
|
181.7
|
7.7%
|
183.8
|
198.0
|
قروض
وسلفيات
|
|
15.3%
|
229.5
|
11.5%
|
237.4
|
25.4%
|
211.1
|
264.7
|
ودائع
العملاء
|
|
33.9%
|
51.4
|
7.0%
|
64.3
|
18.4%
|
58.1
|
68.8
|
حسابات
جارية وحسابات التوفير (ودائع(
|
|
51.9%
|
78.1
|
24.7%
|
95.1
|
43.9%
|
82.4
|
118.6
|
الالتزامات
والارتباطات الطارئه
|
|
11.9%
|
33.3
|
3.5%
|
36.0
|
7.4%
|
34.7
|
37.3
|
حقوق
الملكية
|
*
تشمل
الالتزامات والارتباطات الطارئه الاعتمادات
المستنديه وخطابات الضمان
*
حقوق
الملكية تشمل سندات
الشق الأول الرأسمالية لحكومة أبوظبي
إجمالي
الأصول:
شهد
إجمالي الأصول نمواً بنسبة 15.3%
مقارنة
بالـ9
أشهر
الأولى من العام الماضي، و14.2%
مقارنة
بالربع الثاني من العام الجاري مدفوعاً
بزيادة الإقراض والأصول التي تتميز
بالسيولة.
صافي
القروض والسلفيات:
ارتفعت
بنسبة 8.4%
مقارنة
بالـ9
أشهر
الأولى من العام الماضي و8.9%
مقارنة
بالربع الثاني للعام 2014
نتيجة
لنمو الأعمال علاوة على تأثير التمويل
قصير الأجل المتعلق بتمويل اكتتاب "إعمار
مولز".
ودائع
العمـلاء:
ارتفعت
الودائع 15.3%
عن
الـ9
أشهر
الأولى من العام الماضي و11.5%
عن
الربع الثاني من العام الجاري.
ويشهد
البنك نمواً قوياً في الحسابات الجارية
وحسابات الإدخار إذ بلغت نسبة النمو 33.9%
مقارنة
بالـ9
أشهر
الأولى من العام الماضي و 7%
عن
الربع الثاني من العام الجاري.
الالتزامات
والارتباطات الطارئة المتعلقة بالتجارة:
بلغت
118.6
مليار
درهم بارتفاع 51.9%
عن
الفترة نفسها من العام الماضي، و24.7%
عن
الربع الثاني من العام الجاري وذلك مع
استمرار البنك في بناء الأسس للنمو وتنفيذ
استراتيجيته الخاصة بالنمو في تحقيق دخل
من غير القروض، أي من تدفق التعاملات
التجارية في المنطقة بين الغرب والشرق.
موارد
رأس المــال:
تتكون
من أموال المساهمين البالغة 33.3
مليار
درهم وسندات الشق الأول من رأس المال
الخاصة بحكومة أبوظبي البالغة 4
مليارات
درهم.
وشهدت
موارد رأس المال نمواً بمعدل 11.9%
مقارنة
بالـ9
أشهر
الأولى من العام الماضي و3.5%
مقارنة
بالربع الثاني 2014.
ولا
يزال معدل كفاية رأس المال (بازل
(II،
والذي بلغ 16.3%
و
14.8%
للشق
الأول، قوياً وأعلى من المعدل المطلوب
من قبل المصرف المركزي لدولة الإمارات
العربية المتحدة، والذي تبلغ نسبته 12%
و8%
للشق
الأول وذلك في نهاية ال9
أشهر
الاولى من العام الجاري.
ويلاحظ
التحسن في معدل رأس المال حيث يضع البنك
هدفاً لبلوغ معدل كفاية الشق الأول من
رأس المال نسبة 15%.
التصنيف
الائتماني
يظل
تصنيف البنك على المدى البعيد الأفضل بين
التقييمات للمؤسسات المالية في العالم
حيث تم تصنيفه Aa3
من
"موديـز"،
و AA-
من
"ستاندرد
آند بـورز"،
وAA-
من
"فيتـش"
،
و AAA
من
"رام"
الماليزية
وتصنيف A+
من
R&I
في
اليابان، وقام البنك بتحسين موقعه ضمن
البنوك الـ50
الأكثر
أماناً في العالم من قبل "غلوبال
فاينانس"
حيث
يحتل المرتبة الـ25
ضمن
هذه القائمة.
الجوائز
والفعاليات
- أصبح بنك أبوظبي الوطني الشريك المصرفي الحصري لريال مدريد في دولة الإمارات العربية المتحدة. ويعد ريال مدريد أكثر أندية كرة القدم قيمة في العالم من حيث الإيرادات كما سجل الرقم القياسي في حمل الألقاب في العالم منها نادي القرن العشرين من الاتحاد الدولي لكرة القدم وبطل دوري أبطال أوروبا لعام 2014. وتقدم بطاقات بنك أبوظبي الوطني ريال مدريد امتيازات للعملاء حصرية ومزايا متميزة ويعمل البنك على تطوير منتجات وخدمات أخرى ضمن هذه الشراكة.
- صُنف بنك أبوظبي الوطني ضمن البنوك الـــ50 الأكثر أماناً في العالم، ونجح البنك في تحسين ترتيبه حيث ارتفع 10 مواقع ليحل في المرتبة الـ25 ضمن البنوك الأكثر أماناً في العالم، وفقاً لقائمة مجلة "جلوبال فاينانس" للسنة السادسة على التوالي. ويتم اختيار القائمة بعد مقارنة التصنيفات الائتمانية وإجمالي أصول أكبر 500 بنك في العالم حسب التصنيفات الائتمانية طويلة الأمد من فيتش وستاندرد آند بورز وموديز
- طرح بنك أبوظبي الوطني "صندوق بنك أبو ظبي الوطني شريعة مينا ديفيدند ليدر فند" المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية والذي يستثمر في شركات مختارة في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. ويأتي إطلاق الصندوق على نسق "صندوق بنك أبوظبي الوطني مينا ديفيدند ليدر فند"، الذي لاقى اقبالاً ونجاحاً كبيرين، لكي يتمكن المستثمرون من الاستفادة من أفضل الفرص الاستثمارية المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. ومؤخرا اختير صندوق "بنك أبوظبي الوطني مينا ديفيدند ليدر فند" من قبل مجلة "زاوية" للفوز بجائزة أفضل صندوق استثماري جديد لعام 2013 ضمن مؤتمر الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لإدارة الأصول 2014.
- دشن بنك أبوظبي الوطني أول جهاز صراف آلي NCR SelfServ 91 في الشرق الأوسط بهدف تطوير فروعه وتوسيع نطاق خدماته المصرفية للأفراد، ليصبح أول مؤسسة مصرفية في المنطقة تقدم هذا النوع من أجهزة الصراف الآلي. ويقدم الجهاز الذي تم تصميمه بشكل أنيق وحديث خدمات مصرفية ذاتية، الأمر الذي يسمح للموظفين بالتركيز أكثر على المبيعات ودعم العملاء.
- عين بنك أبوظبي الوطني سوزان يوان رئيساً تنفيذياً للبنك في آسيا. وستقوم سوزان يوان بالإشراف على وضع وتنفيذ استراتيجية البنك في آسيا ودراسة وضع البنك الحالي في هونغ كونغ وماليزيا وشنغهاي بالإضافة إلى وضع خطط توسع مستقبلية لتدشين نشاطاته في سنغافورة. وستعمل سوزان يوان مع عملاء بنك أبوظبي الوطني من المؤسسات والشركات العالمية بهدف تطوير أعمال تُركز على عملاء البنك في آسيا خاصة بناء وتعزيز العلاقات لوضع العملاء في المقدمة. وتمتلك سوزان يوان خبرة مصرفية تقارب 30 عاما في مجالات متعدده من الخدمات المصرفية. كما تتمتع بمهارات قيادية ومعرفة واسعة وعميقة بالأسواق الآسيوية.
